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影响有限,中石油3个月揽过亿保费

作者: 理财  发布:2019-12-25

受限于国内企业的规模和财力,国内自保公司队伍扩大尚需时日。

作为国际保险市场上的新兴力量,自保公司正式亮相中国。  9月2日,中国保监会副主席魏迎宁在公开场合透露,中国石油天然气集团公司已获批成为国内第一家专业自保公司,总部设在新疆克拉玛依市。业内人士透露,目前还有几家大型企业集团已向保监会递交成立专业自保公司的申请,等候批复。  多位业内人士认为,大型企业成立自保公司尽管会令部分承保大型企业业务较多的险企感到压力,但并不会对商业保险公司业务产生较大冲击。  中石油自保公司获批  自保公司即自营保险公司,是目前企业自保的形式之一,企业作为母公司直接影响并支配着自保公司的承保、索赔处理和投资等经营活动。自保公司主要为母公司及其子公司提供保险服务。另一种企业自保形式是自保基金。目前,我国自保公司主要采取自保基金形式。  作为首家拿到“自保公司”牌照的大型国企,中石油目前态度低调谨慎。中石油控股的竞盛保险经纪公司有关人员对《中国经营报》记者表示,目前竞盛有个由三四个人组成的筹备小组驻扎在中石油总部,与中石油财务部共同筹备中石油自保公司,至于进展情况、业务范围以及落户新疆克拉玛依等相关事宜,对方表示目前不便透露。  由于目前国内无专门针对自保的相关法律规范,监管部门对自保公司的批复十分谨慎,现仍有数家上交了申请的国企在保监会排队等候。  在中石油之前,中国大型企业中仅有中海油在香港注册成立了一家自保公司,即中海石油保险有限公司。  首都经贸大学金融学院教授庹国柱介绍,相比自保基金,专业自保公司承保集团下多个企业各类业务,分散风险的范围要大;另外,自保公司有一套科学的保险公司运营机制,是一个独立的法人机构,运作模式与普通的保险公司并没有大的区别。  庹国柱认为,专业自保公司对于企业来说,最大的好处是肥水不留外人田。“商业保险公司实现利润的一个主要法则就是保费收入要大于各项成本,如果自保,不论是保费收入还是最后利润都在集团内部。”另外,对于整个保险行业,主要是丰富了保险形式,适应各种不同的保险需求,这是一个保险市场日趋成熟的表现。  中央财经大学保险学院院长郝演苏表示,一般只有大型跨国企业集团才有可能允许成立自保公司。跨国企业在很多国家有分支机构和子公司,才能足以分散风险。  保险公司不太担心  尽管普遍认为中石油可能并不会成为唯一的一家自保公司,但是大多数险企并不太担心来自自保公司的影响。  太保财险有关负责人认为,影响肯定存在,但没必要大惊小怪,“据说中石油的承保公司有几十家,各家财险对它的保费依赖度都不会特别高,承保额也不是占绝对大的量。因为大型国企承保标的太大,谁独家去承保都是有困难的,需要风险分散,需要多家公司去共同承担,还需要到国际上进行再保。按照市场规律办事,充分竞争,多一家少一家,有进有出非常正常。”  另一中小财险公司相关人士也表示:“像中石油这样的大型企业,往往通过招标的方式投保,在不同的地区、不同的分支机构,投保的保险公司都不相同,不可能说收就收回来。”  有接近中石油子公司保险业务操作的人也透露,子公司、分支机构的领导们掌握着投保的决定权。  另有保险行业资深人士对记者表示:“上万亿、数万亿元资产怎敢完全自保?只有两条路可走,自保部分风险较小、利润丰厚的业务,‘骨头’给市场上其他保险公司去抢;再就是进行分保,分散风险。”  郝演苏介绍,自保公司承保对象往往是一些不利用或很少利用公共资源的特殊对象,例如采油作业区的固定资产设备,面临的风险很少是来自外界公共社会的偷、抢、损坏等,主要是系统内自有风险,商业保险公司一般不会承保或者很少承保。而利用公共资源的一些保险对象往往还是会在普通商业保险公司投保,一方面这些保险对象同样面对的是公共社会这样一个大环境,另一方面也是一些地方的法律要求,尤其是这些企业大多为跨国企业,会涉及许多国家地区的法律制度问题,比如要求必须在当地保险公司投保等。因为自保公司承保范围有一定的区别性,所以自保公司的成立不会对行业内其他保险公司业务产生很大的影响。  据公开资料介绍,中海油在香港注册的自保公司——中海油保险的主要经营险种包括船舶保险、货物运输保险、火灾和自然灾害保险、财产损失保险、船舶责任保险、综合责任保险。并且,在2008年中海油已经全面参与上、中、下游企业保险业务。目前依然还有保险公司承保中海油的一些业务。  也有保险公司人士表示出一些担忧。中国平安财险企财工程险部负责人表示,大型国企在中国平安财产险业务中占有一定的份额,自保公司的成立,对中国平安的财险业务会造成一定冲击。这位负责人进一步指出,如果大型企业设立自保公司成为趋势,“对财产保险行业将会造成较大的影响,目前的大型财产险公司的市场份额将会降低。大型财险公司需要寻找新的增长点。”  中国人寿养老保险方面负责人则表示,如果未来成为趋势,不仅对财险,甚至对寿险也可能产生影响。大型集团公司虽然不自己承保寿险,但可以成立一个机构来管理自己的资产,不完全是保险的概念,是内部的资金运用。以养老金为例,可以叫做“理事会受托管理养老金资产”。如此一来,寿险的一部分也可能自己来管理。这在国际上是有先例的。  而对于自保公司成立能否弥补目前行业内的一些特殊风险险种的缺失,比如渤海漏油事件中涉及到环境责任险,庹国柱认为,自保公司风险承受能力并不见得就比商业保险公司强,除此之外,业内人士还反映,目前自保公司发展的一些困难,比如尚无有关自保公司的法律法规,税收政策不明确,相关的监管职责也不清晰等等,都将成为影响自保公司发展的因素。

  王烨 北京报道

每经记者 黄俊玲 发自北京

自保公司来了。

  核心提示:经历一年的筹备期,国内第一家自保公司中石油专属财产保险股份有限公司即将开业。与此同时,对自保公司的监管政策也将于近日落地。

昨日 由保监会主办,美亚财产保险公司和昆仑保险经纪公司承办的中国自保公司发展与监管国际研讨会在北京举行。据《每日经济新闻》记者现场了解,这是保监会首次举办关于自保公司的研讨会。

有媒体报道称,在日前召开的保监会主席办公会议上,已经审议通过了中石油筹建自保公司一事,可能于近期正式发布。

  经历一年的筹备期,国内第一家自保公司中石油专属财产保险股份有限公司即将开业。与此同时,对自保公司的监管政策也将于近日落地。

此次研讨会上,保监会副主席王祖继表示,自保公司本质仍是保险公司,要遵循保险业的发展规律。中石油专属财产保险公司(以下简称中石油自保公司)董事长于毅波首度透露了该公司3个月来的经营情况和未来的发展定位。

ca88,不过,对于上述消息,中石油表示一切还要等待保监会网站的公示。

  21世纪经济报道记者从权威渠道获悉,中国保监会已经拟定《关于自保公司监管有关规定的通知》(下称“通知”),作为自保公司申请、开业、监管的暂行办法。

而对于中石油自保公司与中石油旗下中意财险的关系,其内部人士表示,更多的是合作关系,业务可以互补。

在业内人士看来,作为国际保险市场的新兴力量,自保公司在中国仍处于探索阶段。但不可否认,自保公司的出现,将为国内保险行业注入新鲜血液,丰富国内保险市场主体和形式。

  来自监管部门的消息称,保监会根据保险市场发展需要,创新保险机构的组织形式,开始允许符合条件的大型工商企业设立自保公司。

自保公司参照商业保险监管

“这是一个保险市场日趋成熟的表现。”一位业内专家表示。

  设立自保公司,将企业自保进行规范管理,纳入保监会的监管范围,也是国务院2006年23号文件《关于保险业改革发展的若干意见》的具体要求。

据《每日经济新闻》记者了解,目前境内成立的第一家自保公司是中石油专属财产保险公司。此外,中石化在我国香港成立了自保公司即中石化保险有限公司,中海油也在香港设立了自保公司。

筹建始末

  保监会针对自保公司特点,制定适合自保公司不同于普通商业保险公司的暂行监管规则。目前处于试点阶段,以后根据自保市场发展的需要,将不断丰富和完善监管规则,鼓励和支持符合条件的大型工商企业开设自保公司。

对于自保公司的监管,保监会在去年12月11日正式发布了《关于自保公司监管有关问题的通知》,该 《通知》明确规定,设立自保公司的母公司资产总额不低于1000亿元,同时将自保公司的业务限制在为母公司及其控股子公司提供财产保险、短期健康险和短期意外险业务。

中石油成立自保公司早有端倪。

  准入条件异于商业保险公司标准

保监会副主席王祖继在此次研讨会上表示,自保公司本质上还是保险公司,需要遵循保险业发展的基本规律、基本规则。一个重要的表现,是要按照精算的原理进行科学的产品定价和产品设计,按照严格的承保标准和流程进行风险评估,充分利用再保险在全球范围内转移和分散风险。

本刊记者从业内了解到,时任保监会副主席魏迎宁去年曾在公开场合透露,中石油已获批成立我国内地第一家专业自保公司,总部将设在新疆克拉玛依市。

  通知规定,自保公司的成立须由保监会批准,由一家母公司单独出资,或母公司及其控股子公司共同出资,注册资本与公司承担的风险相匹配。

对于目前自保公司的监管主要参照商业保险公司的规则,而并没有出台专门针对自保公司的监管规定。王祖继表示,下一步将跟踪研究自保公司的发展实践,完善相关制度,促进健康规范发展。

不过,有业内人士认为,去年保监会只是口头上同意中石油筹建自保公司,该项目近期才最终获得审议通过。

  出资人的资产总额应超过1000亿元人民币,且为主营业务突出、盈利状况良好的大型工商企业。根据2012年全球企业资产排行榜进行测算,除金融企业外,中国境内企业满足该标准的公司大约有50家,并且已有多家公司表达申请意愿。

据中石油自保公司董事长于毅波介绍,2007年中石油首次提出设立自保公司总体构想,启动了相关研究工作,2010年正式向保监会提交了设立中石油自保公司的申请。

他还透露,今年1月4日,中国石油(601857,股吧)发布了一份公告,才正式对外披露公司临时董事会通过成立自保公司的决议。

  一位接近监管部门的人士认为,对设立自保公司的企业设立一定的准入条件,是为了保证自保公司具有一定规模的保险业务基础和较强的经营管理能力,以稳定自保公司的日常经营。

2012年9月19日,保监会批准同意中石油筹建自保公司,2013年12月24日中石油专属财产保险公司正式获得保监会批准并开业。在不足三个月时间内,已开展了25笔保险业务,保费收入达到1.2亿元。

该公告称,中国石油与其控股股东中石油集团协议,已同意设立一家自保公司,拟名为“中国石油专属自保股份有限公司”,注册资本为人民币50亿元。其中,中国石油集团出资人民币25.5亿元,占注册资本的51%;中国石油出资人民币24.5亿元,占注册资本的49%。

  目前保监会对于设立商业保险公司的条件较为严格,市场准入速度较慢。此次制定和公布自保公司的设立条件,为准备设立保险公司的大型工商企业提供了另一个渠道。

对于该自保公司定位,于毅波表示,设立自保公司不仅可以满足中石油高风险资产、海外项目风险管理的需求,合理转移分散经营风险,而且还可针对一些特殊或特色的风险量化地制定保险方案,提升风险的应对能力。

据悉,该自保公司主要经营中石油集团内的财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、短期健康保险和意外伤害保险,上述业务的再保险业务,以及法律、法规允许的保险资金运用业务。但中石油表示,最终的经营范围还是要以保监会的批复为准。

  同时,规定准入条件也可以防止在政策发布初期,引发企业为获取保险牌照而集中申请设立自保公司,不利于自保市场初期的健康发展。

他表示,中石油自保公司定位为中石油的风险管理平台和保险安排的工具公司,有效整合中石油保险产业和相关资源,与外部保险机构建立了长期战略合作关系。

此外,本刊记者注意到,上述公告还详细阐述了成立自保公司的相关理由。公告指出,由于石油行业具有高风险和专业性的特点,目前普通的商业保险不能覆盖公司所有业务领域。设立自保公司可满足高风险和海外项目风险管理需求,合理转嫁经营风险,平衡商业保险支出,提升风险应对能力,确保出险后保险赔付执行效果。

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与集团旗下险企业务互补

对此,一位石油行业相关人士也告诉本刊记者,中石油在财产险领域确实一直有着较大的保险需求,此前很多业务都由中石油集团控股的中意财险承保。

  据了解,自保公司的业务范围为母公司及其控股子公司的财产保险、员工的短期健康保险、短期意外伤害保险业务。

在中石油设立自保公司之前,中石油已拥有了中意人寿和中意财产保险公司,而中石油自保公司的设立,更让人关注中意财险的情况。

有消息称,中石油自保公司的管理层可能有不少会出自中石油系统。

  该项规定相当于允许自保公司在开业同时经营全部财产保险业务,以及第三领域业务。这有别于新设的财产保险公司的经营范围。根据保监会规定,新设财险公司的业务范围实行分级分类,意味着新设公司开业时只能经营部分险种的财产保险业务。

据记者了解,中意财险成立于2007年4月,注册资本为5亿元,目前的经营范围包括北京、上海、黑龙江、广东四省市。中国石油(7.64, -0.09, -1.16%)集团持有该公司51%的股权,意大利忠利保险公司持有49%的股权,而且中意财险很大一部分业务来自于中石油及其下属子公司。

在外界看来,中石油从已有体系中物色合适人选,是保证自保公司尽快度过磨合期并顺利运营的不错选择。

  业内人士认为,放宽自保公司业务范围,是为了保证自保公司有一定的业务基础,同时通过多险种的经营,可以增加自保公司业务收入,扩大企业的自保覆盖面,分散自保公司自身的经营风险。

中意财险此前发布公告称,2013年1~5月,该公司承保了中国石油集团及其下属子公司的企财险、能源保险、责任险、货物运输险等,与中国石油集团及其下属子公司发生保险业务收入6432万元,占该公司2013年前5个月保险业务收入的62%。

自保利弊

  对于再保险业务,按照规定,自保公司只能做再保险分出业务,也可以接受标的为母公司的分入业务,但不能接受标的不属于母公司的分入业务,以隔离自保公司与商业保险公司之间的业务联系和风险传递。

中意财险今年2月份发布公告称,2013年该公司承保了中国石油集团及其下属子公司的企财险、责任险、货运险、能源保险等,该公司与其股东方中国石油集团及其下属子公司发生保险业务收入1.3176亿元,占该公司2013年度保险业务收入的57%。

据悉,自保公司最早于上个世纪60年代出现在美国,后来其他一些国家的大企业和跨国公司也相继设立,并日益引起企业界和保险界的重视。

  根据保监会规定,自保公司的业务范围限于属于母公司的业务标的,不能承保母公司之外的财产保险业务,再保险业务也不能分入标的不属于母公司的保险业务,因此自保公司的业务标的实际上全部属于母公司,与商业保险市场相隔离,其经营风险最终由母公司承担。

对于中石油自保公司和中意财险的关系,中石油自保公司一位不愿具名的人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示,自保公司和中意财险同属于一个集团内,二者更多的是合作关系,因为有些业务中意财险是不能承保的,但是自保公司可以承保。

中央财经大学保险学院院长郝演苏表示,一般只有大型跨国集团才可能允许成立自保公司。跨国企业在很多国家有分支机构和子公司,足以分散风险。

  出于上述原因,自保公司无需交纳保险保障基金,也不属于保险保障基金的救助范围。该项规定符合自保公司的自身业务特点,可以减少自保公司的资金压力,扩大现金流。

首都经贸大学农村保险与社会保障研究中心主任庹国柱也认为,一般大型集团公司适合采用企业自保。

  为了增加自保公司的偿付能力,自保公司可以在保监会规定提取的责任准备金之外,按照国家有关规定,提取专门的防灾防损准备金。

“自保公司的组织形式跟一般的商业保险公司有点不一样。”他表示,一般的商业保险公司是面对整个社会提供保险保障,不管人身保险或是财产保险,但自保公司一般是属于大型集团型的公司,只接受集团内部或内部子公司、分支机构的投保。

  保监会允许自保公司可以在不设立省级分公司的情况下,经营标的属于母公司的当地财产保险业务,这也是对现行分支机构管理政策的一大突破。

“如果它去商业保险公司买保险,实际上是不合算的。”庹国柱说,“由于它是集团公司,有很多分支机构和子公司,甚至是跨国公司,所以在空间上具有分散风险的条件,节省自己风险保障成本的同时,又能够在集团范围之内有效分散风险。”

  根据现有规定,新设财产保险公司在两年内不能出省经营。两年之后如果在其他省经营业务,需要先在该省设立分公司。而目前保监会对分公司设立申请还不能完全满足保险公司的愿望,准入节奏较慢。

但在他看来,专业自保公司对于企业来说,最大的好处是“肥水不流外人田”。如果自保,不论是保费收入还是最后利润都在保留在集团内部。

  在这种情况下,自保公司具有特殊的优势。上述人士认为,规定的目的主要是通过发挥母公司在业务承保上的优势,以减轻自保公司经营成本。也可以通过扩大经营区域的范围,在较短时间内形成一定业务规模。

上海财经大学保险系教授许瑾良指出,国际上专业自保公司大量涌现,主要源于几个原因,包括扩大承保范围,降低保险成本,享受税收优惠,进入再保险市场。

  规范自保行为发展自保公司

企业成立自保公司虽能带来一系列好处,但也不乏风险。

  上述人士还表示,自保公司是保险市场必要的组成部分,在我国保险市场发展到一定阶段,需要丰富目前的保险市场组织形式,激发保险市场活力,扩大商业保险市场承保规模。设立自保公司,规范大型企业的自保行为,并不会对现有的商业保险公司产生冲击,反而会促使商业保险公司和自保公司相互促进发展,挖掘更多的业务潜力。

庹国柱表示,自保公司风险承受能力不一定比商业保险公司强。

  一位财险人士认为,自保市场发展的初期,会对承保该类业务的商业保险公司的市场份额产生一定影响。同时,也提高了设立自保公司的母公司在投保时的议价能力。

还有业内专家认为,如果自保公司承保的业务数量有限,规模较小,可能还是会需要外界提供服务。“成立自保公司,企业本身还要具备一定的风险管理经验,此外,还需要具有相关知识和经验的专业人士。如果不能有效分散风险,反而依赖再保险来分散,就会增加费用支出,造成自保公司成本过高,倒不如直接向保险公司投保合算。”

  在此之前,中石油、中石化都建立了自己的安保基金,开展企业自保业务。与企业自保行为相比,自保公司具有明显的优势。自保公司具有多险种经营的资格,有利于企业风险管理;自保公司可以向外分保,有利于企业分散风险;自保公司还可以按照监管部门的规定从事资金运用业务。此外,自保公司按照监管规定,开展专业性的风险管理,可以提高企业的风险管理水平。

也有业内人士表示,如果未来国有企业跟风设立自保公司,很多资源都会掌握在国企手中,会挤压其他商业保险公司的成长空间。此外,若成立自保公司,保费收入实际上还是在企业内部流转,很容易发生关联交易。

  另一方面,自保公司由于只经营母公司保险业务,外界对内部业务了解有限,这在一定程度上造成自保公司的经营管理具有一定的隐蔽性,更需要发挥外部监管作用。

摸索路上

  从国际上看,许多国家和地区都对设立自保公司制定了鼓励和支持政策,我国监管部门也正在积极借鉴国际经验,研究制定相关的政策措施。

虽然在国际上,专业自保公司早已成为大型跨国公司风险管理的重要手段,但自保公司在中国的发展一直较为缓慢。

  据了解,中石油自保公司经过一年的筹建,已向保监会提交开业申请,保监会组织了现场验收,正在办理开业手续。开业后,将之前提取的安保基金纳入自保公司管理。

前述业内人士向本刊记者指出,中国大型企业设立自保公司并不多见,在中石油之前,仅有中海油2000年在香港注册成立了一家自保公司——中海石油保险有限公司。

  中石油自保公司名为“中石油专属财产保险股份有限公司”,公司注册地将设在新疆克拉玛依市。该自保公司的注册资本为人民币50亿元,中国石油集团及中石油股份分别拥有该自保公司股权的51%及49%。

事实上,由于目前国内无专门针对自保的相关法律规范,监管部门对自保公司的批复十分谨慎。但一位接近监管层的业内人士告诉本刊记者,此前保监会发布的《中国保险业发展“十二五”规划》中已经明确释放了相关信号,明确提出“试点设立自保公司,丰富市场主体组织形式”,未来不排除会有更多国内企业设立自保公司。

  此前,保监会同意中石化在香港设立自保公司,但业务范围仅限于其境外保险业务,同时要求其境内的安保基金部分纳入保监会监管范围。据悉,近期青岛事故发生后,安保基金覆盖不足的弊端逐渐显现。各方也正在研究大型工商企业的自保行为,以及设立自保公司的必要性,提高该类企业风险承担能力。

有消息称,除了已批准的中石油外,目前还有数家递交申请设立自保公司的国企,在等待监管部门批复。

上述知情人士认为,随着未来国内自保公司数量增多,对现有险企肯定会有一定程度的影响。

中意财险年报显示,2011年该公司保费收入近2.42亿元。其中,中石油集团及其下属子公司贡献保费1.8亿元,占同期保费收入的近74%。

有业内人士预计,如果未来自保公司成立,根据目前披露的承保范围来看,中石油大部分保险业务将流入自保公司。换言之,中意财险等保险公司会少一位“大客户”。

但在上述知情人士看来,目前,国内对保险需求较大的企业一般承保标的过大,通常需要很多家公司来承保。“自保公司独家承保过大的标的也是有困难的,还是需要分散风险,不太可能通吃。”

在前述业内专家看来,未来国内自保公司队伍的扩容尚需时日。

他指出,国内自保公司尚处于探索阶段,仍有许多问题待解。比如目前尚无有关自保公司的法律法规,税收政策不明确,监管职责等方面也不清晰,都有可能成为影响自保公司发展的因素。“未来对于自保公司的资本金、偿付能力等要求是否和一般保险公司一样,仍需要商讨。”

此外,某大型国企内部人士认为,中石油成立自保公司与该公司从事高风险行业有关,“成立自保公司还是要根据企业自身的情况而定,比如是否对保险有较大的需求,企业的规模和财力也是需要考虑的。”

“规模是制约目前国内企业设立专业自保公司的重要因素。目前国内企业的规模和财力,即便与世界上中型跨国企业相比也是有限的。”郝演苏表示,作为风险自留的高级形式,企业必须具备足够的财务能力,以承受与风险相关的最大可能损失,否则采取风险自留是不明智的。

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