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出境游刷卡消费,海狸金融

作者: 理财  发布:2019-11-22

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刷好信用卡,能少花不少冤枉钱。

旅游季,内心萌动吧?外出旅行,带太多现金不方便,大多会使用信用卡。每每刷卡时,收银员经常会问是用银联还是VISAMaster CArd支付这几种结算方式有什么区别?在境外刷卡走哪个通道比较好?

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本文首发于微信公众号:好规划网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

上个月,海狸君一个朋友去台湾玩,回来给我一通抱怨:“原以为用支付宝付账便宜,没想到竟然比刷卡还贵呢!”

今天就给大家支几招,居家过日能省则省,生计操劳有赚就赚。

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刷好信用卡,能少花不少冤枉钱。

这……一看就是没提前做好功课!

VISA:译作维萨,是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织——威士国际组织(VISA International)旗下的信用卡品牌。

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上个月,规划君一个朋友去台湾玩,回来给我一通抱怨:“原以为用支付宝付账便宜,没想到竟然比刷卡还贵呢!”

你要是在国内使用信用卡,刷哪种都一样,因为都是人民币入账,可是一旦出境了,可就有讲究了,刷卡姿势不对,分分钟多花好多钱。

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明天就要放假啦,又可以四处旅游四处浪啦~~

这……一看就是没提前做好功课!

所以,今天海狸君给大家总结下境外刷卡的小窍门,你和卡神之间可能就差这一步了哦。

MasterCard:译作万事达,同样为信用卡品牌,隶属于全球第二大信用卡组织——万事达卡国际组织(MasterCard International)。

现在越来越多的人喜欢假期到国外旅游,所以今天咱们就来讲讲到国外旅游要怎么“用钱”这件事吧~

你要是在国内使用信用卡,刷哪种都一样,因为都是人民币入账,可是一旦出境了,可就有讲究了,刷卡姿势不对,分分钟多花好多钱。

先看下你的银行卡标志

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出境旅游需要换外币,你第一反应肯定是,提前在国内找家银行换钱。

所以,今天规划君给大家总结下境外刷卡的小窍门,你和卡神之间可能就差这一步了哦。

你的信用卡上一定会有以下一个或两个标志:“银联”、“VISA”、“Master”、“JCB”。

银联:是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构,是中国的银行卡联合组织。我们可以理解为银联是中国的信用卡品牌。

但假如由于各种原因,没来得及去银行,那只能在机场临时抱佛脚了。

先看下你的银行卡标志

银联是我国的银行卡联合组织,如果你的卡号前两位是“62”,说明一定是张银联卡。

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在很多机场都有一个换外币的窗口,类似这样?

你的信用卡上一定会有以下一个或两个标志:“银联”、“VISA”、“Master”、“JCB”。 银联是我国的银行卡联合组织,如果你的卡号前两位是“62”,说明一定是张银联卡。

而另外3个标志是国际发卡组织,其中VISA在美国使用较多,Master在欧洲比较常用,JCB则是在日本多见。

VISA、MasterCard和银联卡三者有何不同?

这个「联合货币」估计很多人没听说过,它其实是一家专门提供外币兑换业务的公司。

而另外3个标志是国际发卡组织,其中VISA在美国使用较多,Master在欧洲比较常用,JCB则是在日本多见。

你的信用卡上有可能会同时出现银联和VISA或者银联和Master的标志,说明是两大发卡组织联合发行的。

1、从组织性质而言,VISA和万事达都是无股份的非盈利性会员协会,而银联是股份制金融服务机构,是盈利性质的。

「联合货币」是个啥?

你的信用卡上有可能会同时出现银联和VISA或者银联和Master的标志,说明是两大发卡组织联合发行的。

建议优先使用银联

2、从地域上来说,银联是中国的卡组织,VISA和万事达都是美国的卡组织。

先来简单了解下它。

建议优先使用银联

银联卡一个最大的优势就是免“货币转换费”。

3、从用途上看,如果只在国内消费,银联就是最好的选择,但如果经常需要到国外消费,一张VISA或万事达就必不可少了。其中VISA在美国、亚洲国家较为通行,而万事达在欧洲的影响力则更大一些。

联合货币成立于2006年,目前已经在新三板上市了,主营业务就是提供人民币和外币的双向兑换。

银联卡一个最大的优势就是免“货币转换费”。

货币转换是指如果你消费了美元和人民币以外的币种,比如欧元、日元、台币等,这些卡组织需要把外币转换成美元或者人民币入账,而货币转换费就是在这个过程中产生的,一般费率是1.5%。

由于央行要求各商业银行停发双标银行卡(双标银行卡是指银行卡 ( 国内多为可以透支的信用卡 ) 上有两个国际发卡结算机构的标识,一般为银联 Visa 或者银联 Master。)所以新发行的信用卡将都是单标卡,市民手中的双标卡到期后,再续卡就只能是单标卡了。这样出境刷卡时,只拿单标卡给刷卡人员就可以了。

这家公司的布局很有代表性,它只在机场、市区和商圈设立网点。尤其是机场,像北京、上海、广州这种离境航班非常密集的城市,网点很多,仅北京首都机场T3航站楼就有5个。

货币转换是指如果你消费了美元和人民币以外的币种,比如欧元、日元、台币等,这些卡组织需要把外币转换成美元或者人民币入账,而货币转换费就是在这个过程中产生的,一般费率是1.5%。

所以,当你的信用卡支持银联刷卡时,记得和收银员说,走银联通道。

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它提供43种外币兑换,不仅是常见的美元、日元、欧元这种,连不常见的老挝、越南、哈萨克斯坦的币种都有。

所以,当你的信用卡支持银联刷卡时,记得和收银员说,走银联通道。 不过在美元消费的地区,比如美国,你刷银联、VISA或者Master都是一样的,因为这3个都支持美元消费,不存在“货币转换”的问题。

不过在美元消费的地区,比如美国,你刷银联、VISA或者Master都是一样的,因为这3个都支持美元消费,不存在“货币转换”的问题。

能刷银联卡的地方尽量刷银联标识卡

总之,如果你事情赶走得急,在机场找到它家的窗口,还是能快速换到需要的外币的。

同理,如果你办的是全币种卡,或者是某种外币信用卡,比如专门的欧元卡、日元卡、英镑卡,然后你在对应的国家消费的时候,同样不存在“货币转换”的问题。

同理,如果你办的是全币种卡,或者是某种外币信用卡,比如专门的欧元卡、日元卡(比如JCB卡)、英镑卡,然后你在对应的国家消费的时候,同样不存在“货币转换”的问题。

银联卡一个最大的优势就是免“货币转换费”。

能换是一回事,但是否划算就是另外一回事了。

当然了,如果VISA搞活动,比如消费返现10%,那就另当别论了。

当然了,如果VISA搞活动,比如消费返现10%,那就另当别论了。

货币转换是指如果你消费了美元和人民币以外的币种,比如欧元、日元、台币等,这些卡组织需要把外币转换成美元或者人民币入账,而货币转换费就是在这个过程中产生的,一般费率是1.5%。

在4月30日下午3点左右,规划君分别查了下中国银行(601988)和联合货币公布的美元卖出价:中行是675.43,联合货币是 683.21。

谁划算取决于议价能力

谁划算取决于议价能力

所以,当你的信用卡支持银联刷卡时,记得和收银员说,走银联通道。

就是说,你去中行换美元的话,换100美元需要675元人民币,而联合货币需要683元人民币,贵了8块钱。

这里主要拿银联和VISA来举例,因为原理都是一样的。

这里主要拿银联和VISA来举例,因为原理都是一样的。

不过在美元消费的地区,比如美国,你刷银联、VISA或者Master都是一样的,因为这3个都支持美元消费,不存在“货币转换”的问题。

不仅是美元,日元和欧元的外汇牌价都没有中行的划算。

在境外消费的时候,如果我们消费的不是美元,那涉及到货币转换和汇率了。汇率的高低,决定了我们实际需要还款的人民币的多少。

在境外消费的时候,如果我们消费的不是美元,那涉及到货币转换和汇率了。汇率的高低,决定了我们实际需要还款的人民币的多少。

同理,如果你办的是全币种卡,或者是某种外币信用卡,比如专门的欧元卡、日元卡(比如JCB卡)、英镑卡,然后你在对应的国家消费的时候,同样不存在“货币转换”的问题。

其实也可以理解,人家提供了便利,从你这赚点小钱也是应该的嘛。

我们刷卡消费的汇率是实时变动的,每个卡组织也会每天更新这个汇率,相对来说,VISA作为世界最大的信用卡组织之一,在货币谈判上的优势相对明显,所以他们的汇率往往更有利。

我们刷卡消费的汇率是实时变动的,每个卡组织也会每天更新这个汇率,相对来说,VISA作为世界最大的信用卡组织之一,在货币谈判上的优势相对明显,所以他们的汇率往往更有利。

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不过,积少成多起来,这家公司的利润就比较可观了。4月29日,这家公司公布了2018年年报,毛利率竟然高达98%。

所以,在美元地区,没有其它优惠活动的情况下,可以优先使用VISA。不过,他们之间的汇率差距是非常微小的,远达不到1.5%的货币转换费这么多,所以在非美元地区,还是建议优先使用银联。

所以,在美元地区,没有其它优惠活动的情况下,可以优先使用VISA。不过,他们之间的汇率差距是非常微小的,远达不到1.5%的货币转换费这么多,所以在非美元地区,还是建议优先使用银联。

哪个更划算取决于议价能力

在国外怎么花钱最划算?

结算日大有不同

结算日大有不同

拿银联和VISA来举例,因为原理都是一样的。在境外消费的时候,如果我们消费的不是美元,那就涉及到货币转换和汇率了。汇率的高低决定了我们实际需要还款的人民币的多少。

换外币只是境外消费的一部分,最后我们来全面总结下,境外怎么花钱最划算?

除了上面这两个差别,银联和VISA还有一个很大的区别:

除了上面这两个差别,银联和VISA还有一个很大的区别:

我们刷卡消费的汇率是实时变动的,每个卡组织也会每天更新这个汇率,相对来说,VISA作为世界最大的信用卡组织之一,在货币谈判上的优势相对明显,所以他们的汇率往往更有利。

首先是现金消费。

银联是按照刷卡当日的汇率进行结算;VISA则是按照账单日的汇率进行结算。

银联是按照刷卡当日的汇率进行结算;VISA则是按照账单日的汇率进行结算。

建议在美元地区,没有其它优惠活动的情况下,可以优先使用VISA。在非美元地区,还是建议优先使用银联。

排第一,肯定是先在国内五大行提前换外币,实在来不及可以出境前,在类似联合货币这种机场网点换。

比如,你刷卡消费了100美元,刷卡当天的汇率是6.8,账单日的汇率是6.9,如果你刷卡走的是银联通道,到期你需要还680元;如果走的是VISA通道,到期你需要还690元。

比如,你刷卡消费了100美元,刷卡当天的汇率是6.8,账单日的汇率是6.9,如果你刷卡走的是银联通道,到期你需要还680元;如果走的是VISA通道,到期你需要还690元。

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排第二,是在境外的银行换,或者用银行卡直接从自助机上取钱。

所以,如果人民币有升值预期,刷VISA划算;如果有贬值预期,刷银联划算。

所以,如果人民币有升值预期,刷VISA划算;如果有贬值预期,刷银联划算。

银联和VISA还有一个很大的区别:银联是按照刷卡当日的汇率进行结算;VISA则是按照账单日的汇率进行结算。

排最末,是在境外的小型货币兑换点换钱,比如街边的便利店。

不过,前提是你能准确判断人民币汇率走向,要是没这本事,记住前两个原则就行。

不过,前提是你能准确判断人民币汇率走向,要是没这本事,记住前两个原则就行。

比如,你刷卡消费了100美元,刷卡当天的汇率是6.8,账单日的汇率是6.9,如果你刷卡走的是银联通道,到期你需要还680元;如果走的是VISA通道,到期你需要还690元。

再说下刷卡消费。

支付宝额外收费用?

支付宝额外收费用?

所以,如果人民币有升值预期,刷VISA划算;如果有贬值预期,刷银联划算。

排第一,用银联信用卡。

据规划君身边朋友验证,在有些时候,支付宝境外支付比直接刷信用卡贵。

据海狸君身边朋友验证,在有些时候,支付宝境外支付比直接刷信用卡贵。

境外刷卡提醒

建议首先刷带有「银联」标志的信用卡,因为它免货币转换费。

你用支付宝付款的时候,支付宝也会按照一定的汇率换成人民币入账,但是据这个朋友说,和同时刷信用卡的汇率不一样。

你用支付宝付款的时候,支付宝也会按照一定的汇率换成人民币入账,但是据这个朋友说,和同时刷信用卡的汇率不一样。

很多持卡人已经养成刷卡后看手机是否收到银行发来的交易短信的习惯,这样能对信用卡的消费了如指掌。但有很多朋习惯友出国后换成当地的手机卡使用,这样就会造成换卡后无法收到国内的短信,包括刷卡消费后银行发出的短信。

「货币转换」是指如果你消费了美元和人民币以外的币种,比如欧元、日元等,信用卡的发卡组织需要把外币转换成美元或者人民币入账,而货币转换费就是在这个过程中产生的,一般费率是1.5%。

规划君猜测,支付宝可能收取了一定的换汇成本,不过规划君也没能在支付宝的官网查到这方面的规定,所以只是猜测一下。

海狸君猜测,支付宝可能收取了一定的换汇成本,不过海狸君也没能在支付宝的官网查到这方面的规定,所以只是猜测一下。

解决方法:出国前开通银行的微信是一种解决的方法。**

不过在美元消费的地区,比如美国,你刷银联或者其它卡都是一样的,因为不存在货币转换的问题。

文章来源:微信公众号好规划网

在境外确保及时接收银行发送的信息很重要,开通银行微信也可及时收到交易提醒,可以通过回复“额度”查询可用额度,以及通过提示查询更多其他内容。

排第二,用全币种信用卡或和当地货币对应的信用卡。

(内容整理自网络,图片来源于网络,侵删)

除了银联标志,你的信用卡上可能还会有VISA、Master、JCB等标志,这些都是国际发卡组织,在美元地区用VISA更好,欧洲则是Master,日本则是JCB。

其实,除了货币转换费,不同发卡组织提供的汇率也是不同的。比如某个时期,VISA的汇率更划算,而银联则差一丢丢,但是这个差异是很小的,远小于货币转换费。

排第三,用国内的储蓄卡。

储蓄卡排最后,是因为有些国家或地区的商户,可能不支持银联储蓄卡。

最后说说支付宝。

现在很多境外商户,都支持支付宝消费了。

而且在支付宝的APP上,外汇牌价根据你的会员等级有不同的优惠,比如同样付100美元,铂金会员比普通会员便宜1块4。你还可以用支付宝积分换更高级别的会员专享的汇率。

规划君比较了下外汇牌价,如果你是铂金会员的话,支付宝和银行的差不多。

当然了,以上排序没有考虑特殊情况,比如刷VISA卡返现10%,那就另当别论了。

最后祝大家玩儿得愉快啦!咱们节后见

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