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险企上半年忙增资,今年获批总额较去年大增1

作者: 理财  发布:2019-11-22

今年上半年,不少险企通过补充资本金来缓解业务转型带来的现金流压力。据《证券日报》记者不完全统计,上半年共有22家险企发布了增资申请公告或增资已获批复,合计增资额达315元。其中,有6家险企的增资申请已经获得批复。

1月份-6月份,共有中邮人寿、陆家嘴(600663,股吧)国泰、泰康养老、吉祥人寿、长江养老、君康人寿、交银康联、新华养老、瑞泰人寿发布增资计划或增资已经获得银保监会批准,这10家险企合计增资额为185.88亿元,占了今年上半年保险公司增资额的近三成。

同时,目前有7家险企获批发行445亿元资本补充债券,而去年仅3家公司获批发行合计170亿元的同类债券

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从今年上半年险企增资的情况来看,无论是财险公司,还是寿险公司,增资的主要原因和目的多为通过补充资本以提高偿付能力,缓解现金流压力,为未来的业务发展带来后劲。

今年上半年,不少险企通过补充资本金来缓解业务转型带来的现金流压力。据《证券日报》记者不完全统计,上半年共有22家险企发布了增资申请公告或增资已获批复,合计增资额达315元。其中,有6家险企的增资申请已经获得批复。

险企增资热持续。

中邮人寿拟增资50亿元,成为今年以来拟增资额最多的险企

一家中型寿险公司管理层人员对《证券日报》记者表示,随着许多中小型险企大幅调整业务结构,一些公司此前销售的中短期产品迎来了集中兑付期,但今年“开门红”以来,新增保费收入却出现下滑,导致这些险企流动性及偿付能力出现危机,监管此前出台的政策也要求一些业务保费与资本金挂钩,因此增资对这些险企尤为重要。

从今年上半年险企增资的情况来看,无论是财险公司,还是寿险公司,增资的主要原因和目的多为通过补充资本以提高偿付能力,缓解现金流压力,为未来的业务发展带来后劲。

据《证券日报》记者对中保协官网披露的数据统计,今年以来,共有22家险企发布了增资公告,合计增资371.108亿元。从已获批险企来看,截至8月27日,共有15家险企的增资申请获得银保监会批准,合计增资额超266亿元。而去年同期仅有8家险企增资获批,增资额共95.32亿元。从增速来看,今年险企获批的增资额较去年同期大幅增长180%。

开门红首月,保险公司再现一波增资潮。据《证券日报》记者梳理,今年1月份以来,共有6家保险公司发布64.84亿元增资计划,其中有6.81亿元增资计划已获得保监会通过,其余增资计划尚待保监会批准。

10家寿险公司增资186亿元

一家中型寿险公司管理层人员对《证券日报》记者表示,随着许多中小型险企大幅调整业务结构,一些公司此前销售的中短期产品迎来了集中兑付期,但今年“开门红”以来,新增保费收入却出现下滑,导致这些险企流动性及偿付能力出现危机,监管此前出台的政策也要求一些业务保费与资本金挂钩,因此增资对这些险企尤为重要。

一家险企业务负责人对《证券日报》记者表示,随着一些保险公司业务发展持续转型、此前几年销售的中短存续期产品迎来集中兑付期、以及今年行业新单保费增速放缓,个别险企今年出现了现金流紧张及偿付能力不足的情况,不得不通过增资补血。

具体来看,中邮人寿拟增资50亿元,成为今年以来拟增资额最多的险企。同时,太平再保险拟增资5亿元;信利保险拟增资1000万美元;汉诺威再保险上海分公司拟增资2.4亿元。另外,保监会在1月份分别批准了瑞泰人寿1.81亿元及华泰人寿5亿元的增资申请。

今年上半年寿险公司增资金额遥遥领先。据《证券日报》记者统计显示,1月份-6月份,共有中邮人寿、陆家嘴(600663,股吧)国泰、泰康养老、吉祥人寿、长江养老、君康人寿、交银康联、新华养老、瑞泰人寿发布增资计划或增资已经获得银保监会批准,这10家险企合计增资额为185.88亿元,占了今年上半年保险公司增资额的近三成。

10家寿险公司增资186亿元

除了增资之外,今年险企也密集发债。数据显示,截至目前,有7家险企获批发行445亿元资本补充债券,而去年全年仅3家公司获批发行合计170亿元的同类债券。

从增资原因来看,一方面,部分险企由于业务结构调整带来增资需求,例如瑞泰人寿;另一方面,根据保监会此前的规定,由于险企的注册资本金与业务规模有直接关系,补充资本金可以推动业务发展、提升业务规模。

具体来看,上半年银行系险企增资颇为引人注目:增资额大、增资频繁。以中邮人寿为例,今年年初,其第一次临时股东大会通过了增资50亿股、增资金额50亿元的提案。增资种类为普通股,采取方式为非公开定向增资,增资金额全部以现金方式认购。

具体来看,上半年银行系险企增资颇为引人注目:增资额大、增资频繁。以中邮人寿为例,今年年初,其第一次临时股东大会通过了增资50亿股、增资金额50亿元的提案。增资种类为普通股,采取方式为非公开定向增资,增资金额全部以现金方式认购。

15家险企获批增资266亿元

个别险企万能险占比高

《证券日报》记者查阅监管文件发现,目前中邮人寿增资申请已于今年2月份获得银保监会批准,在众多申请增资的险企中,该项增资获批速度之快较为罕见。目前中邮人寿注册资本达到150亿元,注册资本金进入寿险公司前十,其增资额度也是今年以来各险企中最高的。

《证券日报》记者查阅监管文件发现,目前中邮人寿增资申请已于今年2月份获得银保监会批准,在众多申请增资的险企中,该项增资获批速度之快较为罕见。目前中邮人寿注册资本达到150亿元,注册资本金进入寿险公司前十,其增资额度也是今年以来各险企中最高的。

中邮人寿年内两次增资

从增资的寿险公司来看,个别险企万能险占比较高。

业务层面,银保监会披露的前4个月保费数据显示,中邮人寿1月份-4月份原保费增长8%,保户投资款新增交费增长59.4%。

业务层面,银保监会披露的前4个月保费数据显示,中邮人寿1月份-4月份原保费增长8%,保户投资款新增交费增长59.4%。

行业转型持续,险企增资不断。从整体来看,今年共有22家险企发布了增资公告,合计增资371.108亿元。从获批情况来看,有15家险企合计266亿元增资申请已获批,包括利宝保险、国寿财险、大地财险、信利保险、泰康在线、众安在线、新华养老、交银康联、长江养老、泰康养老、太保安联、中邮人寿、华泰人寿、瑞泰人寿等。

例如,瑞泰人寿去年前11个月的保费数据显示,其原保费、保户投资款新增交费、投连险独立账户新增交费以及规模保费分别为33160.61万元、98424.9万元、1268.17万元以及132853.68万元,同比增速分别为-21.4%、-54.9%、-32.5%、-49.4%。值得关注的是,其以万能险为主的保户投资款新增交费占规模保费的比值达到74%。

同样,5月23日,交银康联在中保协官网披露的公告显示,其拟新增注册资本30亿元。交通银行(601328,股吧)和康联集团按现有各自股权比例分别增资18.75亿元和11.25亿元。

同样,5月23日,交银康联在中保协官网披露的公告显示,其拟新增注册资本30亿元。交通银行(601328,股吧)和康联集团按现有各自股权比例分别增资18.75亿元和11.25亿元。

其中,中邮人寿50亿元的增资位列已获批险企之首。今年2月份,其第一次临时股东大会通过了增资50亿股、增资金额50亿元的提案。增资种类为普通股,采取方式为非公开定向增资,增资金额全部以现金方式认购。

同时,瑞泰人寿偿付能力报告显示,其2017年第四季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-8.58亿元,与上季度预测值-8.69亿元相比,净现金流出减少约0.11亿元。四季度实际净现金流出减少的主要原因有以下两点:第四季度各账户实际保费收入及其他业务收入现金流入合计比上季度预测增加约0.81亿元,各账户实际退保及费用现金流出合计比上季度预测增加约0.70亿元。

实际上,去年以来银行系险企业务快速增长,对偿付能力的要求也所有提升。例如,交银康联在去年年报中表示,业务的快速增长,带来实际资本和最低资本的相应上升。

实际上,去年以来银行系险企业务快速增长,对偿付能力的要求也所有提升。例如,交银康联在去年年报中表示,业务的快速增长,带来实际资本和最低资本的相应上升。

值得注意的是,在中邮人寿年初增资5个月后,在7月初又在中保协官网公告称,拟增加注册资本金至215亿元。中邮人寿本次增资扩股由中国邮政集团公司、北京中邮资产管理有限公司、中国集邮总公司、邮政科学研究规划院,四家现有股东出资,增资金额为65亿元,增资股份为65亿股。

瑞泰人寿表示,在压力情景未来三个月现金流预测中,公司整体净现金流出现资金缺口,主要是由于万能账户预期到期资产及利息收入现金流入不足以弥补万能账户退保现金流出及偿还卖出回购金融资产所产生的现金流出导致。为应对未来可能面对的资金缺口,资产管理部将配合公司需要,进行回购操作,或者择时出售流动性资产等方式,来满足公司的流动性需求。

吉祥人寿等偿付能力告急

吉祥人寿等偿付能力告急

增资完成后,中邮人寿各位股东的持股比例不变。若此次增资完成,中邮人寿的注册资本金将进入“200亿元俱乐部”,位列寿险行业第五位,其余四家分别是平安人寿、安邦人寿、中国人寿、人保寿险,注册资本金分别为338亿元、307.9亿元、282.65亿元、257.6亿元。

再如去年年末完成增资的陆家嘴(600663,股吧)国泰人寿,其2017年前11月的原保费、保户投资款新增交费、规模保费分别为137501.55万元、75792.9万元、213305.1万元,增速分别为82.8%、121.7%、94.9%。引人注意的是,其万能险不仅增速快,而且以万能险为主的保户投资款新增交费占规模保费的比值达到35.53%。

在今年计划增资及已经获得增资的险企中,个别险企的偿付能力出现低于监管要求的现象,并不得不进行增资。颇有代表性的为吉祥人寿。据其5月份在中保协发布的公告显示,拟增资扩股不超过18.54亿元。不过,据《证券日报》记者查询,这笔增资目前尚未获得批复。

在今年计划增资及已经获得增资的险企中,个别险企的偿付能力出现低于监管要求的现象,并不得不进行增资。颇有代表性的为吉祥人寿。据其5月份在中保协发布的公告显示,拟增资扩股不超过18.54亿元。不过,据《证券日报》记者查询,这笔增资目前尚未获得批复。

银保监会今年还批复了5家财产险公司的增资申请,分别为大地财险、国寿财险、泰康在线、众安在线、信利保险。

保监会披露的数据显示,人身险公司方面,从2017年寿险业务结构看,普通寿险业务规模保费占比47.2%,较去年底上升11.1个百分点;万能险19.95%,下降16.9个百分点;分红险31.05%,上升7.3个百分点。不难看出,上述险企前11月万能险占比较高。

从偿付能力来看,吉祥人寿最近2个季度无法满足监管要求。偿付能力报告显示,今年一季度,吉祥人寿的核心、综合偿付能力充足率分别为71.60%、78.87%,较上一季度分别下降了0.31个百分点、1.52个百分点。

从偿付能力来看,吉祥人寿最近2个季度无法满足监管要求。偿付能力报告显示,今年一季度,吉祥人寿的核心、综合偿付能力充足率分别为71.60%、78.87%,较上一季度分别下降了0.31个百分点、1.52个百分点。

个别险企引入互联网巨头

中邮人寿增资额最大

银保监会披露的保费数据显示,吉祥人寿1月份-4月份原保费为16.5亿元,同比下滑62%;保户投资款新增交费收入为6.3亿元,同比下滑69%。

银保监会披露的保费数据显示,吉祥人寿1月份-4月份原保费为16.5亿元,同比下滑62%;保户投资款新增交费收入为6.3亿元,同比下滑69%。

部分公司增资迫于无奈

从各个险企的增资额来看,今年以来中邮人寿的增资额最大。

吉祥人寿也在一季度偿付能力报告中提到,针对当前流动性指标下降的情况,将暂缓配置长久期资产,并将长久期资产组合转换为短久期的强流动性的资产组合,确保稳定的现金流。同时,做好高流动性资产处置的准备预案,在流动性紧张的情况下及时变现以应对流动性需求。

吉祥人寿也在一季度偿付能力报告中提到,针对当前流动性指标下降的情况,将暂缓配置长久期资产,并将长久期资产组合转换为短久期的强流动性的资产组合,确保稳定的现金流。同时,做好高流动性资产处置的准备预案,在流动性紧张的情况下及时变现以应对流动性需求。

今年险企的增资可谓几家欢喜几家愁:个别险企通过增资扩股引入互联网巨头及互联网基因,为公司发展带来后劲;部分险企增资则显得有些无奈。

本报记者获悉,中邮人寿第一次临时股东大会于2018年1月15日在北京召开,审议《关于的议案》,会议通过了增资50亿股、增资金额50亿元的提案。增资种类为普通股,采取方式为非公开定向增资,增资金额全部以现金方式认购。

在增资的险企中,瑞泰人寿也提到了现金流压力。

在增资的险企中,瑞泰人寿也提到了现金流压力。

7月25日,银保监会批准京东等四家公司向安联财险中国增资8.05亿元。其中,京东投资4.83亿元,持股比例达到30%,成为第二大股东。

具体增资方案方面,中邮人寿的四位股东中国邮政集团公司、北京中邮资产管理有限公司、中国集邮总公司和邮政科学研究规划院将分别增资25.46亿元、10亿元、8.125亿元和6.415亿元。增资完成后,股东持股比例保持不变,上述股东具体持股比例分别为:50.92%、20%、16.25%和12.83%。目前该增资申请仍在计划中,尚需要保监会批准。

瑞泰人寿在今年一季度偿付能力报告中表示,2018年第一季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-13.04亿元,与上季度预测值-5.67亿元相比,净现金流出增加约7.37亿元。“实际净现金流出增加的主要原因有以下两点:由于实际团体万能销售比计划延迟,故实际保费收入及其他业务收入现金流入合计比上季度预测减少约6.47亿元,同时各账户实际退保及费用现金流出合计比上季度预测增加约0.90亿元。”

瑞泰人寿在今年一季度偿付能力报告中表示,2018年第一季度基本情景下经营活动实际净现金流约为-13.04亿元,与上季度预测值-5.67亿元相比,净现金流出增加约7.37亿元。“实际净现金流出增加的主要原因有以下两点:由于实际团体万能销售比计划延迟,故实际保费收入及其他业务收入现金流入合计比上季度预测减少约6.47亿元,同时各账户实际退保及费用现金流出合计比上季度预测增加约0.90亿元。”

而部分险企的增资计划显得有些“无奈”。例如,7月31日,新光海航人寿在官网披露的增资及股东变更方案显示,将新增7.5亿元注册资本引入新股东,原有的股东海航集团退出,新光人寿减持。此次增资或为新光海航人寿的偿付能力带来曙光。

引人注意的是,若中邮人寿此次增资顺利获得保监会批准,其注册资本将达到150亿元,注册资本金进入寿险公司前十。

“在本次压力情境未来三个月现金流预测中,公司整体净现金流出现资金缺口,主要是由于产品结构转型,万能险带来现金流入减少,存量万能险保单逐步过了退保扣费期,退保带来的现金流出仍有压力。同时,保障型产品尤其是高净值产品销售在发展初期,尚未形成销售规模。为应对未来可能面对的资金缺口,资产管理部将配合公司需要,进行回购操作,或者择时出售流动性资产等方式,来满足公司的流动性需求。”瑞泰人寿表示。

“在本次压力情境未来三个月现金流预测中,公司整体净现金流出现资金缺口,主要是由于产品结构转型,万能险带来现金流入减少,存量万能险保单逐步过了退保扣费期,退保带来的现金流出仍有压力。同时,保障型产品尤其是高净值产品销售在发展初期,尚未形成销售规模。为应对未来可能面对的资金缺口,资产管理部将配合公司需要,进行回购操作,或者择时出售流动性资产等方式,来满足公司的流动性需求。”瑞泰人寿表示。

偿付能力报告显示,今年二季度末,新光海航人寿的综合偿付能力充足率为-421.34%,偿付能力依然严重不足。从主要经营指标来看,新光海航人寿上半年的保险业务收入为4626.74万元,净利润为-3425.84万元,二季度末的净资产为-25093.41万元。

目前,注册资本金超过百亿寿险公司包括中国人寿、平安人寿、太平人寿、安邦人寿、阳光人寿等12企业。其中,平安人寿、安邦人寿、中国人寿、人保寿险和太平人寿等5家险企的注册资本金超过200亿元。其余7家注册资本金达到百亿元的险企分别是阳光人寿、华夏人寿、工银安盛人寿、渤海人寿、幸福人寿、天安人寿和中邮人寿。

9家财险公司增资118亿元

9家财险公司增资118亿元

再从今年发起增资的吉祥人寿来看,偿付能力报告显示,其二季度末的综合偿付能力充足率为82.73%,处于不达标状态;保险业务收入为56362.81万元,净利润为-4358.92万元。

从偿付能力来看,中邮人寿最新披露的风险综合评级显示,其去年二、三季度的风险综合评级结果均为A类。去年四季度末的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率分别为165.95%、141.97%

除寿险公司之外,今年上半年有11家财险公司合计增资了118亿元。其中,国元农业、大地财险、安联财险、诚泰财险、中原农业、广东粤电自保发布了增资公告,暂未获得银保监会批复。信利保险、众安在线、泰康在线4家险企的增资申请获得批准。

除寿险公司之外,今年上半年有11家财险公司合计增资了118亿元。其中,国元农业、大地财险、安联财险、诚泰财险、中原农业、广东粤电自保发布了增资公告,暂未获得银保监会批复。信利保险、众安在线、泰康在线4家险企的增资申请获得批准。

从今年上半年险企增资情况来看,无论是财险公司还是寿险公司,增资的目的多为通过补充资本提高偿付能力,缓解现金流压力,为未来的业务发展带来后劲。

流动性风险方面,中邮人寿在偿付能力报告中表示,公司净现金流、综合流动比率、流动性覆盖率等流动性指标良好,按照《保险公司偿付能力监管规则第12号:流动性风险》相关规定要求,按季度监测各类流动性风险监管指标,有效防范流动性风险。

增资额最多的为大地财险。7月3日,大地保险发布公告称,经中国银保监会批复核准,该公司注册资本变更为约151.16亿元。

增资额最多的为大地财险。7月3日,大地保险发布公告称,经中国银保监会批复核准,该公司注册资本变更为约151.16亿元。

因循环出资等行为

保监会披露的2017年前11个月保费数据显示,中邮人寿原保费、保户投资款新增交费、规模保费分别为4047163.96万元、813.45万元、4047977.41万元,同比增速分别为39.9%、172.1%、39.9%。虽然以万能险占绝大多数的保户投资款新增交费出现较快增长,但占规模的比值不足1%,由此可见其保费结构调整迅速。

根据中再集团此前公告,为顺利实现大地保险的未来战略目标,补充资本并提升偿付能力,中再集团同意大地保险以增资方式引进战略投资者,这有利于实现以客户为中心的商业模式转型,有效防控金融风险,提升抵御系统性风险能力,改善公司治理,增强创新发展新动能,实现股东利益最大化。

根据中再集团此前公告,为顺利实现大地保险的未来战略目标,补充资本并提升偿付能力,中再集团同意大地保险以增资方式引进战略投资者,这有利于实现以客户为中心的商业模式转型,有效防控金融风险,提升抵御系统性风险能力,改善公司治理,增强创新发展新动能,实现股东利益最大化。

多家险企增资被撤销

需要指出的是,随着监管趋严,部分险企增资申请被撤销。

7月4日,银保监会否决了国联人寿变更股东的申请。原因是准股东宁波金润资产经营有限公司存在利用同一笔资金循环出资的可能,不符合《保险公司股权管理办法》第三十二条的要求。

此外,今年年初,原保监会对利安人寿下发《撤销行政许可决定书》,直指其股东雨润控股在2015年的增资申请中违规代持股份。利安人寿成为第一批被撤销增资许可的公司之一。

5月8日,银保监会批复同意利安人寿注册资本减少1.41亿元。数据显示,利安人寿在2017年净亏损1.29亿元,期末现金及现金等价物仅为10.43亿元,退保金更是达93.36亿元;2018年二季度,该公司继续亏损。

今年以来,随着银保监会对险企股权的穿透性监管,被撤销增资许可的还有4家险企。此外,个别公司也主动撤销增资申请。2018年7月19日,现代财险有限公司发布的公告称,经现场审议和投票表决,董事会3名董事均同意撤销公司增资相关事宜。

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