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银监会开最大罚单,震波击中廊坊银行

作者: 理财  发布:2019-11-05

摘要:该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是,该行对同业业务一直较为依赖,境内银行存放款项大幅增加 继广发银行因侨兴债事件被重罚7.22亿元后,又有13家出资机构被罚。其中,名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。 作...

今年以来,银监会坚决贯彻关于防范和化解金融风险的总体要求,落实国务院的具体部署,聚焦重点风险领域和社会关切行业,把查处银行业大要案作为强监管的有力抓手,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为。

“侨兴债”违约事件罚单不休 罚款合计超20亿元

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  该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是,该行对同业业务一直较为依赖,境内银行存放款项大幅增加

经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后,银监会于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书,依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

央广网北京12月30日消息据中国之声《央广新闻》报道,继广发银行之后,“侨兴债”违约事件中的其他金融机构也受到重罚。银监会昨晚发布通告称,依法对涉及该案的13家出资机构作出行政处罚,罚没金额合计13.41亿元。

记者 黄蕾10月12日,据银保监会官网消息,针对浦发银行、广发银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题,近期银保监会依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。

  继广发银行因“侨兴债”事件被重罚7.22亿元后,又有13家出资机构被罚。其中,名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。

银监会通报了“侨兴债”处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。

从机构看,13家出资机构名单包括了10家银行,有中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、吉林环城农村商业银行等;还有1家信托——中铁信托有限责任公司;1家金融租赁公司——河北省金融租赁有限公司;以及1家农信社——吉林乾安县农村信用合作联社。

浦发银行成都分行此前发生违规发放贷款案件,浦发银行对该分行授信业务风险状况严重失察,未及时采取有效措施核查整改,同时还存在有关重大审计发现未及时向监管部门报告,关键岗位轮岗制度执行不力等问题。浦发银行分管相关业务的副行长穆矢被处以警告并处罚款30万元。时任董事长吉晓辉、时任行长朱玉辰在管理中存在失职行为,均被处以警告并罚款20万元。

  作为通道机构,廊坊银行此次被罚没81万元。其中,因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元,相关涉事人员共计罚没21万元。

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同时,银监会对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚。其中,取消6人高管任职资格,禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作。罚没金额方面,12月初,银监会通报了“侨兴债”的部分处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,加上这次的13.41亿元,“侨兴债”窝案的罚款合计已经超过20亿元。

广发银行2012年至2016年期间合规经营类与风险管理类指标设置不合规,同时在员工行为管理、轮岗制度、案防制度建设与执行等方面存在诸多问题。在多个因素综合影响下,广发银行惠州分行爆发了违法违规担保案,影响恶劣。广发银行时任行长利明献在管理中存在失职行为,时任董事长董建岳未及时纠偏并监督高管层有效履职,均被处以警告。

  中国银监会对“侨兴债”事件全面追责,所有参与该事件链条的持牌机构无一漏网,涉事主体、提供通道业务的机构以及本次出资机构均遭遇前所未有的监管风暴。

事由

银监会表示,“这些机构的违规行为性质恶劣,后果严重,只有依法严处,才能令其深刻吸取教训。”

此前,浦发银行成都分行因违规发放贷款案件被罚4.62亿元,而广发银行则因为惠州分行的违法违规担保案被开出当时银监会史上最大罚单,共被罚没7.22亿元。

  银监会表示,“这些机构的违规行为性质恶劣、后果严重,只有依法严处,才能令其深刻吸取教训。”

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

银监会称,这些出资机构存在的问题包括业务开展不审慎,以通道作为隐匿风险和规避监管的手段,用同业保函等协议为风险兜底,严重违反监管的禁止性规定。同时,对项目尽职调查不到位,投后管理缺失,借创新之名拉长融资链条,推高金融杠杆,助推乱象。

银保监会表示,上述两案反映出部分银行保险机构的董事会、高级管理层履职有效性不足,内部控制和风险管理仍需持续强化。下一步,银保监会将继续推动银行保险机构持续健全公司治理,强化内部控制机制建设,督促银行保险机构董事会、高级管理层有效、规范履职,全力打好防范化解金融风险攻坚战。

  对于同样牵涉其中的廊坊银行来说,该次处罚也给其近年来大步扩张的步伐敲响了警钟。事实上,同业业务的依赖度注定该行或该有这“命中一劫”。

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此外,出资机构过度追求业务发展规模和速度,既不了解自己的客户,又不能穿透管理风险。既不能提供实质金融服务,又缺少风险“防火墙”,资金损失数额巨大。

浦发银行成都分行为掩盖不良贷款 向1493个空壳企业授信775亿元

  “侨兴债”暴露风控问题

案发后,银监会高度重视,立即启动重大案件查处工作机制,牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组,多次召开部际联席会议,采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞,督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题,坚决查处违法违规行为,全力维护社会稳定和金融安全。

2018年1月19日,原银监会发文,表示经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核和发出行政处罚决定书等一系列法定程序,四川银监局依法查处了浦发银行成都分行违规发放贷款案件,对浦发银行成都分行罚款4.62亿元对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。当时,相关涉案人员已被依法移交司法机关处理,且银监会已依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作。

  拔出萝卜带着泥,这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。而在侨兴集团共涉资的120亿元中,大部分来自于多家银行的自营或理财资金。

银监会开出天价罚单

原银监会表示,在现场检查中发现,浦发银行成都分行存在重大违规问题,立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  时间追溯到2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,而该私募债由浙商财险提供保证保险。但后者随即表示广发银行惠州分行曾为其出具兜底保函。随后10多家金融机构怀揣兜底保函等协议,先后向广发银行主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额计120亿元,其中,银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

8日,银监会通报对广发银行的处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。

彼时,原银监会指出,这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题:一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款,银行内控体系未能及时发现并纠正。二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段,粉饰报表、虚增利润,过度追求分行业绩考核在总行的排名。三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的,该分行化整为零,批量造假,以表面形式的合规掩盖重大违规。此外,该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

  层层嵌套的案件逐渐浮出水面,无疑暴露了银行业机构内部风控管理的松懈,以及同业交易不合规的巨大风险,廊坊银行作为城商行典型在此案中受到关注。

这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。创下史上最大罚单。

案发后,原银监会多次召开党委会议和专题会议研究部署查处工作,并成立专责小组,与上海市委市政府、四川省委省政府建立工作协调机制,通过采取强有力的措施推进风险处置和整改问责工作。在原银监会统筹指导下,四川银监局制定实施特别监管措施,实行派驻式监管,开展多项专项排查治理,积极推动合规整改工作。四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视,各方互相协作配合,共同推进风险处置工作,全力维护社会稳定和地方金融安全。浦发银行根据监管要求,在摸清风险底数的基础上,对违规贷款拉直还原做实债权债务关系,举全行之力采取多项措施处置化解风险,并按照党规党纪、政纪和内部规章,给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分,对195名分行中层及以下责任人员内部问责。截至2017年9月末,浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改。

  2017年12月22日,中国银监会网站显示,廊坊银行存在违反会计处理相关规定,掩盖同业投资业务实质;同业投资业务未对交易对手进行同业授信;严重违反审慎经营规则等违法违规事实,根据《银行业监督管理法》第四十六条规定,河北银监局对廊坊银行开出罚单,对其罚款合计60万元。

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涉侨兴债 广发银行因开具假保函被合计罚没7.22亿元

  另外还有三张罚单则指向了相关责任人。河北银监局认定陈宇涛、陈峰、刘学光对廊坊银行违规同业投资行为承担直接责任,依据《银行业监督管理法》第四十八条规定,对三人给予警告并分别处以8万元、8万元、5万元罚款的行政处罚。

处理方式

2017年12月8日,原银监会表示于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书,依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

  银监会指出出资机构存有三大问题:一是业务开展不审慎,合规意识淡薄,以通道作为隐匿风险和规避监管的手段,用同业保函等协议为风险兜底,严重违反监管的禁止性规定;二是对项目尽职调查不到位,投后管理缺失,借创新之名拉长融资链条,推高金融杠杆,助推乱象;三是过度追求业务发展规模和速度,既不了解自己的客户,又不能穿透管理风险。

银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚。对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在招财宝平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

  除了因“侨兴债”受罚,2017年10月19日,廊坊银行还因“违反高级管理人员任职资格管理规定”,被廊坊银监分局罚款人民币25万元,廊坊银行被责令对直接责任人员给予纪律处分。

目前,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时,银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章,对总行相关高管及责任人员严肃处理。

原银监会表示,这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱,存在着多方面问题。一是内控制度不健全,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令,涉案机构置若罔闻,违规兜底,承诺保本保收益,严重违反法律法规,严重扰乱同业市场秩序,严重破坏金融生态。三是涉案机构采取多种方式,违法套取其他金融同业的信用,为已出现严重风险的企业巨额融资,掩盖风险状况,致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染,资金面临损失,削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊。五是经营理念偏差,考核激励不审慎,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。在两个加强、两个遏制等多次专项治理中,均未发现相关违法违规问题,行为排查和内部检查走过场。

  同业业务激进隐患

定性

银监会对广发银行的违法违规行为作出处罚。机构方面,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。人员方面,对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚,对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。当时,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时,银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章,对总行相关高管及责任人员严肃处理。

  随着近年来不断扩张,廊坊银行同业资产水涨船高,但隐患就此埋下。

这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。

  查看近三年数据,廊坊银行不少重要指标增长明显。2014年至2016年其净利润分别为1.4亿元、3.82亿元、13.51亿元,营业收入则为13.7亿元、23.89亿元、49.95亿元。不良贷款率分别为2.59% 、1.88% 、1.77%;拨备覆盖率分别为311.51%、204.01%、353.13%。

问题

  在大幅增长的业绩背后,同业业务是廊坊银行的重要倚靠。2016年底,廊坊银行同业资产余额达469.80亿元,大幅增长22.37%,占资产总额的22.79%。

案发时该公司治理薄弱,存在着多方面问题。

  2016年末,廊坊银行同业负债余额为606.75亿元,较2015年末增长57.35%,占负债总额的31.1%。2016年末其同业存单余额达到137亿元,买入返售金融资产为1000万元。

一、内控制度不健全,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

  不仅如此,廊坊银行总体同业及其他金融机构存放款项大幅增加。虽然该行大幅缩减了境内非银行金融机构存放,但银行存放款项始终有增无减。

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  2015年,廊坊银行境内非银行金融机构存放12.3亿元,而至2016年底已迅速下降至35.9万元。境内银行存放款项同期大幅增加,2015年该款项为296.72亿元,2016年达到506亿元,增加209.28亿元。

二、对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令,涉案机构置若罔闻。违规“兜底”,承诺保本保收益,严重违反法律法规,严重扰乱同业市场秩序,严重破坏金融生态。

  从存放同业利息收入上,也可看到廊坊银行对该项业务的依赖度。其2016年存放同业利息收入11.72亿元,2015年则为4.12亿元。而2016年该行发放贷款及垫款利息收入为23.44亿元。

三、涉案机构采取多种方式,违法套取其他金融同业的信用,为已出现严重风险的企业巨额融资,掩盖风险状况,致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染,资金面临损失,削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

  在仍以存贷款为主要收入的背景下,廊坊银行同业利息收入已是发放贷款收入的一半。不仅如此,其应收款项类投资利息收入更加超过了发放贷款及垫款利息收入。2016年应收款项类投资利息收入为28.94亿元。廊坊银行对同业依赖不言而喻,一旦发生风险事件,或将直接影响该行业绩。

四、内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念。形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊。

  而在投资收益上,廊坊银行则下降明显:2015年为14.54亿元,2016年降至6.6亿元,下降幅度超过50%。

五、经营理念偏差,考核激励不审慎,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中,均未发现相关违法违规问题,行为排查和内部检查走过场。

  有报告显示,廊坊银行的投资业务品种主要包括债券、信托受益权、资产管理计划和理财产品等。2016年以来,廊坊银行投资资产规模快速增长。截至2016年末,投资资产净额为987.5亿元,占资产总额的47.91%。投资资产的增加部分主要为应收款项类投资科目下的信托受益权、资产管理计划和理财产品等非标类投资。

加大监管力度

  对于银行同业业务,监管早已打压多时。2017年4月,银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》再次强调了同业业务的风险,该意见提到,整治同业业务,加强交叉金融业务管控,且严查违规行为。新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套,要根据基础资产性质,准确计量风险,足额计提资本和拨备。2017年12月6日发布的《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》,对同业批发融资不同期限也分别设定了限额。

下一步,银监会将依法加大监管力度,不断深化整治银行业市场乱象工作,严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位,回归本源,切实提高内控合规水平,使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行,真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化,确保银行业依法合规稳健运行。

  廊坊银行于2000年12月29日成立,是廊坊市政府唯一出资设立的国家法定金融机构,原名为廊坊市商业银行。2008年9月,其引进北京银行为战略投资者;2008年12月,正式更名为廊坊银行,并成为河北省第一家更名的城市商业银行。2010年5月,该行石家庄分行开业,实现了跨区域经营;2011年6月,廊坊银行选举出新一任董事长;2013年7月,完成增资扩股。目前,该行下辖一个营业部、两家分行和30家支行,员工1100余人。

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银监会未来可能会开更大罚单

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银监会对广发银行开出的“天价罚单”对于规范、引导行业合规合法经营有着重要意义。“以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关,‘隔靴搔痒’式惩罚不足以敲山震虎或者起到对银行违规违法行为的震慑作用。”从今年监管的态度来看,银行业违法违规成本大幅提高,未来再出现类似或者更严重的情况,监管可能会开出更重的罚单。

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案件回顾

随着银监会对侨兴债违约事件主角之一的广发银行开出巨额罚单,这件波及银行、保险、交易所、互联网金融平台的私募债风波,问题已经清晰

2016年12月20日,侨兴集团下属的侨兴电讯、侨兴电信在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商财险公示保函签约的细节后,广发银行于去年12月26日在官网回应称,经鉴定,相关担保文件、公章、私章均系伪造,已向当地公安机关报案。随后浙商财险称向本地公安机关报案。

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在投资者的不安中,浙商财险开启预赔付。浙商财险去年12月28日开始支付部分预付赔款。今年1月24日,浙商财险声明,对已经到期的侨兴私募债第三至七期进行分期预赔。

2017年12月8日,银监会发布的广发银行违规担保案件信息称,由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

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