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分红型理财保险怎么买,百年红两全保险

作者: 理财  发布:2019-11-05

摘要:本报讯 日前,百年人寿推出在银行渠道销售的保险新品百年红两全保险(分红型)D款,该产品对于出生满28天至60周岁的客户均可购买,只需一次性交费,可获得5年的双重收益及风险保障。该产品5年满期保底收益12.2%,相当于每年2.44%,另有5年的累积红利。同时...

2010年9月初,中意人寿保险有限公司通过银行保险渠道正式推出一款稳健理财型保险产品——“中意吉祥两全保险C款(分红型)”(以下简称“中意吉祥两全C款”)。该产品满期保底收益6.6%,每年还可参与分红,同时身故保障每年增长。对于有一笔闲钱,既想有些收益,又想同时获得保险保障的消费者来说,该产品是一个理想的选择。

三款分红型理财保险对产品名称安联安裕丰财II两全保险生命人寿红上红E款两全

和分红险花花绿绿的外表一样,各家公司的分红方式也很容易让人“晕”。

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中意人寿保险专家介绍,中意吉祥两全C款有以下三个显著特点。

保障内容1.满期生存给付2.身故给付3.意外身故给付4.公共交通意外或重大自然灾害意外身故给付1.满期给付:基本保险金额 累积红利保额 终了红利2.生存金:第三保单年度末,给付5%× 3.疾病身故:105%已交保费 累积红利保额对应的现金价值 终了红利4.意外身故:2× 终了红利。3年返还加收益,再持2年双红利,1年更比1年高,灵活打理更随意1.年金2.身故保险金3.全残收入保障保险金4.全残豁免保险费

分红险红利到底有多少呢?这是买分红险的消费者最关心的问题,但是,根据相关监管规定,这个问题在购买时得到的答复往往是“红利分配是不确定的”,虽然各家公司关于红利的种种诱人的“描述”很多。记者查看了手中搜集到的十多份分红险宣传册发现,只有长城保险在其一款分红产品的宣传材料上很明确很醒目地印着“保证增值4.5% ”的字样。

本报讯 日前,百年人寿推出在银行渠道销售的保险新品——百年红两全保险(分红型)D款,该产品对于出生满28天至60周岁的客户均可购买,只需一次性交费,可获得5年的双重收益及风险保障。该产品5年满期保底收益12.2%,相当于每年2.44%,另有5年的累积红利。同时,持有保单满一年现金价值即超过所交保费,满足客户对一年后资产流动性的要求,并可获六项重大自然灾害意外伤害及客运公交意外伤害保障。

中意吉祥两全C款投保简便,投保年龄宽泛,出生满30天至65周岁的人群均可投保。交费方式为一次性交清,保险期间为6年。

保险保障期限 3年5年10年 5年 至被保险人满99周岁承保年龄 7天-65周岁 30天-69周岁 30天-64周岁缴费方式 趸交 趸交 趸交5年交10年交产品特色1.保证收益,双重红利:5年期满后,保证7.5%的收益,稳定增值;并有双重红利分享,为您的财富锦上添花。2.十类风险,三倍关爱:基本身故保障,2倍意外身故保障,3倍公共交通意外或九种重大自然灾害意外身故保障。3.客户关怀,投保简易:简易核保,投保流程更为方便快捷。1、持有到第3年末,返还5%生存金,可灵活支取亦可累积生息继续增值;2、独特的终了分红机制,可在年度分红基础上,在合同终止时再获得一笔可观的终了红利;3、客户满期可自主选择续保功能保额再次增加,分红基数更大,生存金账户继续累积生息,财富持续攀升。1.保证固定的生存领取,确保高品质晚年生活,引领真正意义的养老年金保险2.特别提供的全残收入,确保时刻享有人生尊严,为您提供最体贴周到的呵护3.业内首创的复式理财,确保灵活的领取方式,带您轻松享受时尚养老新体验

记者来到一家建设银行营业部的理财专柜,眼前摆放着各种打扮光鲜的理财产品宣传册。当记者向身着制服的工作人员咨询关于分红险的信息时,该工作人员看记者也不像是有钱人的样子,开始热情地向记者推荐分红险的期缴产品。她热情地向记者介绍新华保险一款缴费期是5年,保险期可以选择10、15、20、30年的产品。随后,记者发现,该营业部只代理新华保险一家的产品,其余两款新华的分红产品均为趸缴型,保险期分别为10年和6年。其中,据其客户经理介绍,6年保障期的一款还是新华保险新近刚刚推出的。

第二,中意吉祥两全C款为客户提供“会升值的财富”,帮助客户实现稳健理财。如果被保险人在合同保险期间届满时仍然生存,中意人寿将按照合同的基本保险金额向被保险人给付满期金。满期金是投保人所交保险费的106.6%,帮助客户实现投资与保障的合理配置。同时被保险人还可每年参与分享中意人寿分红保险业务的经营成果,让财富随着岁月一起升值。

理财保险的本质是保障,在保障之外兼顾理财功能是理财保险最大的特色,理财保险适合收入稳定、经济承受能力强的消费者购买。但是需要提醒的是,理财保险是一项长期的投资活动,消费者购买前要有这一觉悟。此外,单就分红险而言,客户的分红与保险公司的盈利直接挂钩,也就是说分红是不确定的,所以购买分红险的消费者也一定要有这方面的心理准备。市场上分红险产品众多,哪些产品比较好呢?本文将为您介绍三款分红险产品,将它们的保障期限、承保年龄、保障内容等进行对比,给您一个较为直观的比较结果。

记者在走访中也发现了一种销售现象。每一家保险公司都把自家的一款趸缴和一款期缴两种产品放在一起卖,或者同一款产品设计成可以自由选择期缴或趸缴两种缴费方式。虽为同一家公司的产品,在未来的收益预期上,由于缴费方式的不同带来的未来收益水平是有差距。据保险代理介绍,例如一个30岁的人分别拿5万元买趸交的新华红双喜新A两全保险和5年期交的新华红双喜新C两全保险,保费期同为10年,10年后,新A的保底收益是58150元,而新C 的保底收益53380元,其余的分红都是10年累积年度分红加1笔终了分红。

如果钟先生在41岁时(即第6个保单年度)意外身故,受益人将获得159.9万元的身故保障赔付。与此同时,如果钟先生持有的工行信用卡账单未还,中意人寿将代其偿还信用卡欠款,最高为5万元人民币。

理财保险的本质是保障,在保障之外兼顾理财功能是理财保险最大的特色,理财保险适合收入稳定、经济承受能力强的消费者购买。但是需要提醒的是,理财保险是一项长期的投资活动,消费者购买前要有这一觉悟。 -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

不确定的分红预期,不同的分红方式以及不同的领取方式等等,以普通消费者的专业水平,如果想货比三家,还是需要花一番气力的。

投保示例:

保险公司名称中德安联生命人寿中意人寿险种 投资保险;分红保险 投资保险;分红保险养老保险投资保险;分红

另一方面,红利的领取方式也不尽相同。大多是保险合同终止后一次性领取外,也有一些从保险期内就开始返钱的。比如新华保险新推出的6年保期的红双喜喜福汇两全保险在第3、4、5个保单生效对应日就开始返还一定的比例的保底收益和累积红利。太平人寿、中航三星等公司的产品中也有运用到这种方式,只不过返还的有的是固定金额,有的是红利、保额等某一项的固定比例。

第三,中意吉祥两全C款为客户提供“会延续的关爱”。即使被保险人因为意外或疾病离开家人,但是对家人的关爱仍然在继续。在第一个保单年度之后,被保险人因为意外伤害或重大疾病身故,中意人寿不仅向受益人返还所付的保险费,还向其额外给付“身故保险金”,最高达300万元。此外,中意吉祥两全C款还向客户提供“身故特别关爱金”,帮助被保险人偿还信用卡的未偿金额,最高可达5万元人民币。

以上是三款分红保险的具体内容对比,这三款产品不管是从缴费方式还是从保障内容来看,都比较相近,不过相比较而言中意福瑞来年金保险的保障期限最久,可作为养老储蓄购买;安联安裕丰财II两全保险更注重对意外的保障;生命人寿红上红E款两全保险独特的分红机制可以为客户提供可观的终了红利,若续保还可以实现财富攀升。

记者走访的8家银行近20款分红险产品最明显的特点是,他们几乎都是趸交或者短期缴费的产品,而对应的保障期也就多为5年、10年。粗略计算,在近20款分红险产品仅有5款交费允许10年,一款缴费允许20年,并且这几款都可以趸交或者短缴,而其余均只能趸交或只有3年、5年缴费期。

第一,中意吉祥两全C款为客户提供“会增长的保额”,使客户的保障随着时间的推移而逐步增加。中意吉祥两全C款的合同保险金额每年增长10%。投保人每购买一份保险,基本保险金额为所付保费的106.6%。如果投保时被保险人已满12周岁,从第二年开始,每个保单年度自动增加保险金额,用于提高身故保障。每年自动增加的保险金额为基本保险金额的10%,60周岁后将按照最后一次增加的保额维持不变。

案例设计安先生,40岁,安联安裕丰财II两全保险,保障期5年,保费共10万。在第5年年末他可以得到约111122元的总回报,若在此期间他发生任何意外,也可以得到保险公司所约定的赔付。张先生,30岁,购买了生命人寿红上红E款两全保险,一次性投入10万元,基本保险金额为100600元,保险期间为5年。张先生可获得以下收益:1、每年一次分红,复利滚动,增加保额2、第三年磨,张先生可享有保底5030元生存金返还3、若第三年末未领取生存金,5年满期,张先生可领取100600元满期保险金 生存金 生存金累积生息 5年末累积红利保额 终了红利4、若张先生不幸一年内疾病身故,将退还所交保费;若一年后疾病身故,可获得赔付金额105000元 累积红利保额的现金价值。若不幸意外身故,可获得赔付金额:100600元 累积红利保额5、满期后,若续保三年,保额自动上升,张先生同时又能再次享有以下三项利益:生存金账户继续累积生息;每年持续获得年度分红;续保满期再享终了红利。李先生,35岁,投保中意福瑞来年金保险,基本保险金额888元,60岁起领,只需年交16597元,持续交费10年。其中,红利领取方式选择“理财投资”,中意人寿将为其提供“中意附加福瑞来理财投资连结保险”,只需首年多交纳1元保险费。李先生可享有的保险利益如下:1.从60岁起,每月领取888元养老年金直至99周岁。开始领取年金后若未生存至80岁也保证至少给付满20年,即888元/月×12月/年×20年=213120元;2.若60岁前不幸发生全残,可每月领取888元全残收入保障保险金直至60岁,同时,不影响后续养老年金的正常领取;3.在李先生99周岁时,累积中等红利可达63.4万余元,若按4.5%的中等投资收益假设,此笔中等红利在投连账户中的价值可达113.4万余元;4.若李先生在60岁之前不幸身故,公司将返还所交保费与保单现金价值二者中的最大者。

保底收益 累计分红 终了分红

中意吉祥两全C款为客户提供周全的保障、人性化的关爱和服务,同时保障客户资金的安全性、盈利性和流动性,帮助客户完美实现人身保障、理财收益和风险调控的和谐统一。

“除了保底收益,我们的新华红双喜新C两全保险去年1万元能分到600-700元左右的红利。”一新华保险银保客户经理说。

钟先生今年35岁,通过中国工商银行购买了“中意吉祥两全保险C款(分红型)”,一次性缴纳保险费100万元,基本保险金额为106.6万元,保险期为6年。钟先生的保险金额将每年自动增加10%。

期缴趸缴一起上,谁唱主角?

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“红利多多”、“既有保障又赚钱”、“只有这样,‘财’会盈”……面对这样的种种诱惑,您会变心动为行动吗?摆满各大银行理财柜台的分红险如此地秀色可餐,谁都会忍不住地想“咬一口”。

合同期满后,中意人寿将向钟先生支付满期金106.6万元。期间,钟先生还能够参与分享中意人寿分红保险业务的经营成果。

“大概在4%-6%左右”,工商银行一银保代理人透漏长城保险公司的分红险产品红利利率。中国银行一大堂工作人员周小姐则告诉记者,根据保险公司给他们的数据,他们代理的国寿鸿丰系列产品的上年红利利率为4.73%,实际分红还得看公司收益。

摘要:2010年9月初,中意人寿保险有限公司通过银行保险渠道正式推出一款稳健理财型保险产品“中意吉祥两全保险C款(分红型)”(以下简称“中意吉祥两全C款”)。该产品满期保底收益6.6%,每年还可参与分红,同时身故保障每年增长。对于有一笔闲钱,既想有些收益,...

按照行业惯例,各家公司每年的分红险给客户的“红包”到底有多大,只有购买了产品的客户能从公司的对账通知一类的信函中能获得具体的数据,此外,都只能是客户经理在推销产品过程中的大概描述而已。

看到记者对保障类产品感兴趣,她转而说,“银行根本没有卖长期交费的,因为银行卖的保险都是偏重理财,保障功能比较简单。那种长期交费,保障重大疾病什么的保险都很复杂,都是专业保险代理人卖的”。

除了这红利分配水平不容易掌握外,各家公司的分红方式也有不少差别,涉及的专业术语,如满期保险金额、保底收益、累计年度分红、终了分红等等,消费者也需要认真研究一番才行。

眼花缭乱

在民生银行某营业厅,记者终于找到了的一款允许20年缴费的中航三星福满今生两全保险。据保险公司的业务代表介绍,该款产品缴费方式可以趸缴或者分3、5、10、20年期缴,即使分20年期缴每年的投保费最低也得1万。“这样的产品其实还是适合有钱人,有能力趸交或者短期交费的。因为像普通的工薪阶层,很少有人愿意20年里每年拿一万多单投一份保险,一般人们愿意把一年剩余自由资金的10%用于保险就不错了。如果真是有很多闲置资金的,又不会选择这么长的期交时间。”民生银行的这位保险代理人这样评价这款产品。

在《证券日报》记者走访的建行、工行、招商、民生、中国银行、北京银行等多家银行营业厅,分红险已是遍地开花,偶尔有个别万能险藏在产品架的里面,而曾风靡一时的投连险早已身影全无。

据分析师预测,今年各家公司分红险的分红水平可能维持在4.5%左右。这并不代表保险公司的实际盈利分配水平,“4.5%”的概念大概是各家公司在对整个市场销售情况以及消费者的心理预期等等相关因素评估后做出的综合判断。

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