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现金贷监管余波未退,建设银行已提交测评申请

作者: 理财  发布:2019-11-05

摘要:部分民营银行线上借贷业务将暂停?中国网财经就此传言核实后发现,多家民营银行并未收到相关通知文件。这几家民营银行相关人士表示我们暂时还没有收到过。 日前,网上出现一则上个月,有民营银行收到银监会通知,除了微众银行、网商银行和新网银行之外,其余...

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p2p银行存管

  部分民营银行线上借贷业务将暂停?中国网财经就此传言核实后发现,多家民营银行并未收到相关通知文件。这几家民营银行相关人士表示“我们暂时还没有收到过”。

11月末,有民营银行接到口头通知:除微众银行、网商银行和新网银行之外,其余民营银行线上借贷业务将暂停。

1、P2P存管银行也要考试 建设银行已提交测评申请

  日前,网上出现一则“上个月,有民营银行收到银监会通知,除了微众银行、网商银行和新网银行之外,其余的民营银行线上借贷业务将暂停”的报道。对于受制于单一网点限制的民营银行来说,这一消息可谓十分“重磅”。

据接近监管层的知情人士透露,这是因为现金贷受到监管,消费金融大规模收紧,从而波及民营银行。

由于各家存管银行存在标准不一,甚至“接而不管”等情况,不少P2P网贷平台也纷纷“抱怨”。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,P2P网络借贷专项整治领导小组办公室与中国互联网金融协会拟开展网贷资金存管业务测评,建设银行和新网银行已提交申请。

  记者第一时间向几家民营银行进行核实后发现,多家民营银行并没有收到相关的通知文件。“那个(消息)应该是谣传。”一位民营银行人士向中国网财经指出。

此前,已有17家民营银行开业,但因无吸储能力、无场景、无流量,部分民营银行成为一个尴尬“夹层”,发展不尽人意。

2、现金贷政策出台一个月这家上市公司无动于衷

  据了解,目前我国获批开业的民营银行已达17家,其中有近一半银行明确打出“互联网银行”招牌。

而线上业务暂停后,无疑雪上加霜。

赴美上市公司中,趣店的现金贷业务依然对接机构资金且向借款人收取服务费,乐信利用融资担保子公司为分期乐上促成的贷款提供担保,合规性仍有待考证。

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摆在民营银行面前的,只有唯一一条崎岖而艰难的出路……

3、微众、网商、新网除外,民营银行线上借贷被叫停?

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01线上业务叫停

有民营银行接到口头通知:除微众银行、网商银行和新网银行之外,其余民营银行线上借贷业务将暂停。 据接近监管层的知情人士透露,这是因为现金贷受到监管,消费金融大规模收紧,从而波及民营银行。

近日,有媒体曝出,除微众、网商、新网三家银行外,其余民营银行的线上借贷业务将暂停。

4、监管比想象中更猛更久银监发布22条工作要点

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银监会发布《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(下简称“通知”)。根据银监会的《通知》,深化整治市场乱象从10个方面展开。具体操作上,银监会明确2018年重点整治8个方面22条工作要点。

多位民营银行人士证实消息属实,“我们没有接到官方文件,只是口头通知”。而接到通知的时间,是在11月末,就在现金贷监管出台的前后。

5、豪言“逾期当福利送”的趣店CEO发千字文认错了

“这次对民营银行的整顿,很大程度上,是受到现金贷监管的波及。”知情人士透露。

1月14日下午,趣店创始人、CEO罗敏在其个人微信公众号中发文,反思自己在趣店上市时面对媒体和公众时犯下的错误。不过,有分析人士指出,趣店的回应避重就轻。

现金贷监管,对于民营银行影响巨大。

6、单季盈利后 京东金融开始人事调整

首先,民营银行是现金贷重要的资金来源。

刚刚宣布单季盈利的京东金融在人事调整上几乎每年一动。 界面新闻独家获悉,原负责海外业务负责人的许凌将不再继续负责,姚诚彰将兼任海外业务部负责人。与此同时,京东保险业务条线亦迎来新的“掌门人”,赵大玮将担任保险业务负责人,直接向金融集团CEO汇报,赵奕松不再兼任保险业务负责人。据记者了解,京东保险业务新“掌门人”赵大玮曾任职金盛保险和安邦保险集团,并于2016年出任安邦旗下邦邦共赢网络科技公司董事长兼总经理。

“头部的现金贷公司,多多少少都从民营银行拿过钱。”多位现金贷的资金负责人称。

7、不良校园贷危害严重需警惕 看国外如何做学生贷款

“但各家民营银行,都不太爱往外透露”,某民营银行风控负责人罗晓表示。

近年来,随着不良校园贷问题的不断发酵,不少高校开始向学生普及相关知识。湖北汉江师范学院的80后女辅导员毛晶玥因一年来匿名潜入不良校园贷QQ群,揭露不良校园贷陷阱的套路与黑幕而走红网络,被誉为“美女卧底辅导员”。国外在对学生贷款用途的把控手段和管理制度等方面都比较完善,值得国内相关机构借鉴。

现金贷监管之后,各家平台逾期提升数倍,而民营银行有多少资金卷入其中,还未可知。

8、站上新风口的区块链:真正成熟要到2025年

而民营银行的资金来源,多来自于银行之间的拆借。

曾经风光无限的比特币遭遇各国监管者的围追堵截,而作为其底层技术的区块链最近却火了起来,只要是蹭上区块链热点的股票都迅速飙升。 当地时间1月11日,被称为“新债券之王”的杰弗里·冈拉克在推特上发文戏称,应该把自己公司名称由“Doubleline”(双线资本)改成“Double Blockchain”(双区块链),这样股价就能像柯达那样暴涨250%,甚至更多。

“监管担忧,现金贷逾期爆发之后,资金波及到银行,引发系统性风险,因此不再允许他们给非持牌机构放款。”知情人士透露。

9、四川男子为提高业绩在贷款广告上用警察标志被拘

另一方面,多家民营银行也有线上贷款业务。

成都商报客户端1月14日消息,使用人民警察标志来给自己打公告,虽然“有点创意”,但这是违法的!成都商报客户端记者从广安区公安分局获悉,近日,四川广安一男子因非法使用人民警察标志被公安机关拘留。

如,武汉众邦银行的“舒薪贷”,重庆富民银行的“富易贷”;华通银行的“员工贷”;新网银行的“好人贷”等。

10、不是P2P的锅!警方通报南师大前书记及其子自杀事件

据民营银行的人员透露,富易贷、员工贷等线上贷款业务,确定已停止。

近日,网传南京师范大学教务处原副处长、泰州学院党委书记郭宁生自杀身亡。据红星新闻此前报道,自杀原因是其子投资某P2P平台而欠下巨额债务,郭宁生为替子还债不仅卖掉两套房子,还向同事、亲朋借债数百万元。 今天18点17分,南京市公安局鼓楼分局官方微博账号@南京鼓楼警方 发布通报。南师大泰州学院党委书记及其子相继自杀是因赌博欠巨债。

但也有一些场景类贷款业务被保留,如华瑞银行的“租金贷”。

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某民营银行人士告诉一本财经:“我们的线上贷款业务早就停了,原本与现金贷机构合作的计划,也被掐断了。”

网投网创始人汪瑶寄语网贷2018:打造更加良性的行业新生态

“在监管风暴中,类似现金贷的产品,都会被暂时停止。”知情人士称。

这次不在叫停名单内的新网银行,据业内人士称也受到影响。

“可以继续做的,只有他们自营的‘好人贷’”,业内人士称,为现金贷提供资金的业务也停止。

两个监管一出,各家民营银行业务都遭受重创——给现金贷的资金切断,线上产品,也不可继续。

降风险、去杠杆,可见这是所有金融监管的出发点。

民营银行的重要业务支柱,轰然倒塌……

02鲶鱼效应

比起现在的被动处境,民营银行曾被寄予厚望。

2014年,国家开闸放水,尝试让民营企业进入银行业。

“业内对民营银行的出台,一直呼声很高。”中国银行业研究中心主任郭田勇曾表示,这是顺势而为。

他认为,经济市场化改革、降低银行准入,这两件事情要同一时间往前推。

而消息放出后,各路民营企业家蠢蠢欲动。

一张银行牌照,可能是金融领域的终极入场券。这意味着,低成本的资金,可以名正言顺从事金融业务。

华尔街的银行大亨们搅动风云的传奇经历,一直让中国民营企业家“魂牵梦绕”。

企业家们热情高涨,野心勃勃挤入。5年时间,就有623家民营银行来递交“核名”申请。

但至今,只有17家民营银行获批开业。

其背后的操盘者,既有阿里、腾讯这样的互联网巨头,也有均瑶、正泰等,传统行业内的大咖。

此外,京东刘强东、恒大许家印,也都曾对外表示,会申请银行牌照。

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而放开民营银行的主要原因,就是想让银行业更具生机。

“银行业虽然是一个特殊的行业,但它也应当是一个充分竞争的行业。”郭田勇称,只有开放市场,让更多的新型机构进来,才会带来新东西。

“其实,民营银行就是一条鲶鱼,让传统银行不能再舒坦过日子,是打破刚兑的重要一步棋。”资深业内人士曹辉一语道破。

因此,从一开始,人们对民营银行寄予厚望,认为它是传统银行的“革命者”,是担负未来的“开创者”。

一位民营银行业内人士称:“补充小额、创新金融体系,是目前民营银行的主要职责。”

但是,搅动风云的传奇却并未出现,民营银行反而陷入了一个尴尬的“夹层”。

03尴尬夹层

三年沉浮,民营银行交出了一份两极分化、备受争议的成绩单。

微众与网商,遥遥领先,成绩惊人。

截止2017年12月,微众银行资产规模近700亿元,累计发放贷款约6000亿元。

网商银行还没有公布其最新的成绩单。但截止2016年末,其资产总额已达615.22亿。

而它们表现突出的原因,是两个“超级APP”——微信和支付宝,为其导流。

除了两大巨头之外,新网银行无疑是杀出重围的黑马。

“作为新型银行,新网银行足够大胆、创新,几乎每一个风口都没有错过”,一位新网银行的合作伙伴称。

P2P合规潮之时,新网银行看中了资金存管的风口,在一个月内,就对接完成了30几家平台。

新网银行的行长赵卫星曾在公开场合表示:“别的银行可能把存管当成一项附加服务,但我们是将存管列为战略级业务”。

而消费金融这波浪潮,新网银行依然没错过,在今年8月,新网银行的广告挤占了成都的地铁、公交和朋友圈。

而其广告营销策略也极为前卫大胆。

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“与其说我们是一家银行,不如说我们是一家拿了银行牌照、专注于大数据驱动的金融科技公司。”新网银行副董事长江海给了一个新的定位。

撇开这3家,其余的民营银行,却活得并不太好。

“给他们制定的规则,划好的跑道,其实是有些尴尬的。”曹辉称。

大多民营银行不可设置网点,吸储能力几乎为零。他们获取资金的方式,大多来自银行之间的拆借。

“同业拆借,也需要利息,最关键的是,资金不够充足,对于扩大规模都是掣肘。”曹辉称。

第二个难题就是产品。

“现在大多民营银行都没有自己的产品,只是沦为资金通道。”曹辉透露,而合作的方式,大多是找一些可以兜底的“保本保息”资产,然后直接把钱放给他们,最终收一点利息。

因此,缺乏资金的现金贷、缺乏产品的民营银行才会干柴烈火,迅速达成合作。

“如果是这样,民营银行就变成了有牌照的P2P,赚小钱,但没有风控,也毫无附加值。”曹辉对于这些简单粗暴的模式,并不太认可。

部分民营银行沦落至此,说起来也情有可原。

这就要说到第三个问题:获客难。

因为没有线下网点,大多民营银行获取流量的方式,也只能通过线上。

“就算自己推出一款线上产品,也要去抢夺用户和流量。”曹辉称。

但对这些没有战斗经验的民营银行来说,他们要挽起袖子,和创业公司一样去打拼,抢夺流量,实在太难。

为何微众和网商能遥遥领先?

它们已完全不需要线下网点,搭乘在微信和支付宝这两辆流量马车上,通过理财产品吸储、放贷,自成闭环。

“而新网银行也摆正了位置,用互联网的方式玩,因此杀出重围。”曹辉称。

04举步维艰

没有流量、无法吸储等等掣肘,让部分民营银行活得不好,沦为资金通道,而这种简单粗暴的模式,受到现金贷监管影响,也难以为继。

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稍有创新的线上业务,也被“叫停”,雪上加霜。

“目前,民营银行优势只剩决策机制和人才了。”罗晓不无悲观地称。

前行者不顺,让民营企业家对于银行的热情,也逐渐消退。

近期,亚宝药业宣布退出民营银行筹建,称是因为民营银行政策细化,民营银行最低注册资本提高至20亿元。

退出银行筹建的,远不止亚宝药业一家。

据媒体报道,此前,蒙发利、一心堂、朗玛信息、益佰制药、建研集团等上市企业都纷纷退出。

处在尴尬夹层的民营银行,未来的路该如何走?

“我们正在和监管层沟通,看是否可以申请下来线上贷款的资质。”某民营银行人士透露,因为没有官方正式文件,这表示还有“商量”的可能。

但报批的手续,变得更加复杂。

一家民营银行的高管称:“主要是看风控水平如何,系统是否稳定、连续和安全,之后银监会派工作组来验收。”

而唯一的转型出路,就是从服务C端客户,转为服务B端客户。

3年前,民营银行开闸之时,监管层对其的定义,是“专注在中小微企业、三农和社区等经济发展薄弱环节”,核心是服务“实体经济”。

“而大部分民营银行都进入了消费金融,这和监管的初衷有所背离。”知情人士透露,重新回到这些领域,才是正途。

一些民营银行也开始在B端布局,如天津金城银行主攻公存公贷;重庆富民银行在小微企业和三农领域发力。

小微企业,一直是传统银行服务不够到位的群体,这就像一堆金沙,需要挽起裤脚去淘沙,才能获利。

比如,网商银行针对商家有一款“余利宝”产品,可以用于企业级理财。

回归初心,才能切中“圣意”。

民营银行3年的成绩单,并不尽人意。

流量缺失、场景缺失,甚至吸储都难,面对重重困难,只有创新和深耕才是出路。

“银行不能赚快钱,银行的终极模式,是做成百年老店。”曹辉称。

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