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【ca88】7亿私售理财案,7亿元理财产品被查处

作者: 理财  发布:2019-11-05

摘要:越权私售违规修改合同文本销售成处罚主要事由 涉案金额高达54亿元,机构罚款3000多万元,个人罚款90万元,15名高管人员被处罚。 2018年元旦刚刚过去不足半月,黑龙江银监局对中国 工商银行 黑龙江省分行(以下简称工行黑龙江分行)及辖内13家二级分行违规销...

ca88,新华社哈尔滨1月13日电黑龙江银监局日前依法查处了中国工商银行黑龙江省辖内分支机构违规对公理财事件。据了解,一段时间以来,工行黑龙江省分行及其所辖的13家二级分行累计违规销售对公理财产品总金额达54.7亿元。

国有五大银行上半年合计被罚1.15亿元,工行占比近六成

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  “越权私售”“违规修改合同文本销售”成处罚主要事由

据黑龙江银监局披露,工行黑龙江省分行及其下辖多家分行出现违规修改合同文本销售对公理财产品事件。此外,齐齐哈尔分行、大庆分行和黑龙江省分行营业部还出现了越权私售对公理财产品的情况。

澎湃新闻记者 胡志挺 见习记者 周菁 来源:澎湃新闻

继农行爆出亿级票据大案后,前几天工行又被罚千万大单,具体是因为什么呢,来看看下面的介绍和分析。1月12日,中国银监会公布了一个大消息:对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。

  “涉案金额高达54亿元,机构罚款3000多万元,个人罚款90万元,15名高管人员被处罚。”

通过监管部门检查和银行自查发现,自2015年6月以来,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财,虽已全部结清,未形成实质损失,但暴露出工行黑龙江省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题。

银行业强监管之下,今年上半年的罚单数量有增无减,罚没金额同比翻了几番。

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  2018年元旦刚刚过去不足半月,黑龙江银监局对中国工商银行黑龙江省分行(以下简称工行黑龙江分行)及辖内13家二级分行违规销售对公理财产品作出的处罚决定震惊整个银行业。

黑龙江银监局经过立案、调查、审理、审议、告知等一系列法定程序后,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚,并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人给予纪律处分。

据澎湃新闻统计,2018年上半年,各级银行业监管部门合计开出罚单1676张,罚没金额达14.3亿元,而去年同期只有逾3亿元。具体到各级监管部门,银保监会披露10张,各级银监局披露533张,银监分局披露1133张。

惩罚原因:违规修改合同文本销售理财

  黑龙江银监局公告称,尽管对公理财已全部结清,未形成实质损失,但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题。工行总行新闻中心工作人员接受《法治周末》采访时表示,此次事件主要是内部合规出了问题,目前均已整改结束。

在超过1600张罚单中,五家国有大型商业银行合计领到313张罚单,罚没金额1.15亿元,其中工商银行罚单最多、罚款金额最高位列“榜首”。

被罚银行将非保本理财销售给同业客户,但私下违规签订兜底协议。也就是说,将非保本理财当成保本理财卖。从罚单提及的处罚原由看,工行黑龙江分行及其所辖13家二级分行主要因违规修改合同文本销售对公理财产品问题被罚。其中,工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江省分行营业部还因越权私售对公理财产品,被罚金额位居前三,分别为1040万元、880万元、680万元。

  工行黑龙江分行随后公开表示:“针对我行部分分支机构在对公理财业务方面存在的不规范问题,我行按照监管要求和总行部署认真进行了自查自纠、严格整改,并严肃处理了相关责任人。目前,相关资金已全部收回。同时,针对这些问题,我行从合规文化、制度、流程、系统硬控制等多方面入手,釆取针对性措施消除风险隐患,确保相关业务风险可控。”

一位银行业人士向澎湃新闻表示,工行市场占有率高,罚单多、金额高算正常现象。从行业来讲,在整个监管处罚中,银行罚单多少、罚款金额高低存在差异有多方面的原因,主要有不同监管主体的处罚标准有所不同,不同性质银行对于网点的管控能力不同,以及银行由相关业务违规被罚背后凸显的深层次问题。

具体来看,工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人合计被罚3400万元,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,有15名高管人员受到取消任职资格、警告等处罚。

  “越权私售”和“违规修改合同文本销售”是处罚的主要事由

工行领131张罚单,占五大行总罚单六成

黑龙江省银监局责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人给予纪律处分。经过监管部门发现,自2015年6月以来,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财。好在已经全部结清,未形成实质损失。

  此次事件的导火索是上海银监局在现场检查中发现,工行黑龙江省分行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规,银监会遂责成黑龙江银监局和工行进行全面核查。

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惩罚带给我们的思考:

  1月12日晚,黑龙江银监局官网发布消息称,2015年6月以来,工行黑龙江分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财,经过立案、调查、审理、审议、告知等一系列法定程序后,至2018年1月11日,黑龙江银监局依法查处了工行黑龙江分行辖内分支机构违规对公理财事件。

今年上半年,银监部门对五大行的违规处罚情况

在为银监系统点赞的时候,工行黑龙江分行的这件事,也为我们普通投资者敲响了警钟:

  黑龙江银监局按照过罚相当原则,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚,并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人给予纪律处分。此外,黑龙江银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

从银监部门对五大行的违规处罚情况来看,工行以131张罚单、6721.61万元罚款金额位居第一,罚款金额占比近六成。其次为农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。

对于买银行理财的人来说,最可怕的是,莫过于以为只要带了银行两个字,就天下大吉,可以高枕无忧!善良的人们,请记住:银行理财,也是有风险的!特别是打破刚兑之后,银行理财,更是不保本不保息了!

  “越权私售对公理财产品”和“违规修改合同文本销售对公理财产品”在多张罚单中被提及。

工行的今年上半年罚单多且金额高主要在于黑龙江银监局年初通报的一起辖内工行分支机构违规对公理财事件。自2015年6月以来,工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财,虽已全部结清,未形成实质损失,但暴露出省分行及其辖内分支机构经营管理存在严重问题。黑龙江银监局依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款,给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚。

你买银行理财,以为买的是银行信用,其实往往不是!它的背后,很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金,银行则能赚1%到2%的通道费用。换句话说,对于理财产品,银行往往只是一个通道,而产品背后真正站着的,是狸猫换太子的——资管公司。

  比如,黑龙江银监局对针对工行黑龙江省分行营业部作出的罚款680万元人民币的罚单,齐齐哈尔银监分局则对工行齐齐哈尔分行作出的罚款1040万元人民币的罚单,大庆银监分局对工行大庆分行作出的罚款880万元人民币罚单,主要违法违规是由均为越权私售对公理财产品,违规修改合同文本销售对公理财产品。

一位银行业人士向澎湃新闻表示,监管罚单数量确实能说明一些问题,但纯碎以罚单数量来计是不公平的。其实各级银监部门对同样一个违规案件的处罚标准还是有所差异的,有些省市处罚比较严格,披露比较详细,有些省市则宽松一些。一些相同的违规案件,其背后的反映的问题也有所差异,比如某大行的票据违规,犯罪分子可以将票据从保险柜拿出再放入报纸;某股份行发债再去还自己的贷款,这些涉及到严重的内控失效,是非常严肃的问题。罚单背后的构成要素不同,也使得不同银行的罚单存在较大差异。

既然是高风险的股权融资计划,而且中间通道长、监管薄弱,出现价格波动或投资失败,是很有可能的。然而,失败了,你可别以为银行会帮你扛!对不起,在这种个情况下,银行是不负有保本责任的。从2012年开始,市场上就有各种银行理财产品违约的事件,而且都是大银行。比如华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚宝盆”、交通银行的“得利宝”都分别出现了违约事件。

  关于越权私售对公理财产品问题,中国人民银行常年法律顾问赵卫东律师告诉笔者:“依据理财产品销售授权控制体系的明确规定,银行分支机构业务权限范围外的销售行为均为越权销售,形式多种多样。例如,违规开展滚动发行、集合运作、分离定价的资金池理财业务。”

除此之外,该人士还谈到,工行这类大行对一线基层网点的管控相对是比较弱的,不像管理半径较小的城商行,总行可以管到具体业务网点,传导性相对比较强。此外,基层网点的情况较为复杂,垂直管理绝非易事。

面对银行的理财风险,我们应该如何面对:

  关于违规修改合同文本销售对公理财产品问题,赵卫东律师表示,根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,宣传销售文本由商业银行总行统一管理和授权,分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。任何未经总行授权修改销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等的行为,均为违规修改合同。比如:擅自修改上级单位合同文本,违规签订“抽屉协议”“阴阳合同”、兜底承诺等。

19张罚单超百万元,理财乱象、掩盖不良等违规频现

合理的资产配置以固定为主,浮动为辅,保障(保险)优先。而对于没有太多经验初级理财者,更应该将自己的理财重心放在固收类产品上!

  深层问题更值得关注

五大行吃到的313张罚单中,有19张罚款金额超过100万元。

固定收益类产品,比如说像银行理财产品(并不是不能投,只是要更加注重风险)、国债、货币基金等。这些产品相对更安全,但门槛高,投资收益低!再者,像P2P、基金定投这些,也属于固定收益。优点就是收益相对较高,而且起投金额很低,100块、200块也可以投资,十分亲民,比较适合小资金投资者理财!

  银行业理财登记托管中心有限公司公布《中国银行业理财市场报告(2017上半年)》公布的数据显示,截至2017年6月底,全国共有555家银行业金融机构有存续的理财产品8.58万只,理财产品存续余额28.38万亿元。

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还有一定要强调的是,在去杠杆和打破刚性兑付的情况下,没有人会对你的钱百分百负责,买各种理财产品,不管P2P也好,银行理财也好,都要去看合同,看底层资产,自己评估风险和风控水平。

  接受采访的多位专家指出,目前国内理财业务整体呈现出业务不断推新,产品种类增多的态势。笔者梳理发现,近年来,关于银行理财产品违规的事件也不断被监管机构披露或被媒体曝光。

有19张罚款金额超过百万元

本文出自

  2018年1月13日,银监会发布的《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》工作要点中着重指出,要对违规开展理财业务进行整治。其中进一步明确了各类银行理财违规的类型,比如:理财产品直接投资信贷资产,直接或间接对接本行信贷资产收益权;为非标准化债权资产或股权性融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺;理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管规定;理财资金通过信托产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品,但未严格执行合格投资者标准等。

从违规案由来看,上述罚单多触及一些监管部门的整治重点。今年1月,原银监会发文明确了今年银行业8个重点整治方面,给出22条工作要点,违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等被列为2018年整治的重中之重。

  北京市问天律师事务所主任张远忠律师接受采访时表示:“近年来,银行理财产品违规事件频发,是银行理财业务迅猛扩张的结果。但此次工行黑龙江分行理财产品违规事件的数额之大、持续时间之久、牵涉银行之多,还是很让人震惊的。一个健康的金融体系,应该是机构自身的内控、监管者的监管,投资者的监督,互相制衡,缺一不可。发生这么大的事,说明它是失灵的。除了处罚结果本身,该事件暴露出的

原银监会指出,要整治违反房地产行业政策的相关行为,包括直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资等。具体到个案,交通银行厦门分行因违规发放土地融资,内部控制不足,未能防范假按揭、假征信、假评估等被罚150万元;建设银行厦门市分行则因理财资金违规用于支付土地款等被罚120万元。

  深层问题更值得关注,比如监管地方保护问题、银行考评机制问题、客户回访制度落实问题等。”

与此同时,多张罚单也揭开了各类银行违规处置不良、违规理财的盖子。中国银行邹平支行在某项贷款业务中几乎全套流程违规。罚单显示,该银行在办理“商会贷”贷款业务中以贷款重组掩盖不良贷款,贷款五级分类不准确,存贷挂钩,贷前调查、贷后管理不尽职,贷款核销后未尽职追索,严重违反审慎经营规则,因而被罚200万元。一些银行除了违规销售理财产品,还存在违规修改合同文本销售对公理财产品等现象。

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对于监管部门而言,其职责除了加强监管防范金融风险,还有对于鼓励创新和防范风险间如何平衡的考量。原银监会在今年年初表示,在具体的文件中,既没有设定新的监管标准,也不对某类业务或某类机构进行限制,更不会停止合理的金融创新。但对于以套利为主要目的的“伪创新”,坚决予以整治和取缔。

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监管部门的表态也迅速反映在了银行罚单上。今年2月初,工商银行渭南分行因“金融创新”问题被罚。渭南银监分局披露的罚单显示,该银行因内控管理、金融创新严重违反审慎经营规则被罚150万元,5名相关责任人被警告或罚款处分。

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