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瑞士不再为外国账户保密,瑞士银行业进入实名

作者: 财经  发布:2019-11-21

瑞士和希腊、意大利也曾进行类似的谈判。

摘要: 世界最大的离岸金融中心瑞士承诺,将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料。这是全球打击逃税举措的最重大突破之一。  中新网5月7日电 据英国《金融时报》7日报道,世界最大的离岸金融中心瑞士承诺,将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料。这是全球打击逃税举措的最重大突破之一。  在6日于巴黎举行的欧洲财长会议上,瑞士同意签署一项有关自动交换信息的全球新标准。这是一次决定性的举措,象征着瑞士告别几百年来坚持保护银行客户隐私的做法。  这对各国政府而言是巨大的进步。在全球金融危机和一连串税务丑闻后,它们发起了一场联合打击逃税的行动。  如果要“撬开”纳税人的隐秘账户,瑞士的配合至关重要,因为该国为银行客户保密的传统由来已久,而且它的财富管理行业也很庞大,总共管理着2.2万亿美元的离岸资产。  这份在巴黎经合组织(OECD)签署的宣言要求各国收集并交换银行账户信息、公司的实益拥有权及其他法律结构(如信托)。瑞士政府表示,协议突显出它整治税务欺诈和逃税的决心。  瑞士银行家协会(Swiss Bankers Association)表示:“只要所交换信息仅与税收目的有关,瑞士的银行愿意与其他金融中心自动交换信息。”  与瑞士一起签署协议的还有至少44个国家,其中包括其他经合组织国家、G20成员国以及开曼群岛和泽西岛等离岸中心。这项全球性标准由经合组织制定,并得到G20支持。  其他离岸中心预计将面临施压,被要求配合。经合组织今年可能列出一份不签署信息透明协议国家的黑名单。  据信,一些离岸账户户主已将资金转移到少数几个抵制透明举措的离岸中心,如巴拿马和迪拜。

中新网5月7日电 据英国《金融时报》7日报道,世界最大的离岸金融中心瑞士承诺,将自动向其他国家交出外国人账户的详细资料。这是全球打击逃税举措的最重大突破之一。 在6日于巴黎举行的欧洲财长会议上,瑞士同意签署一项有关自动交换信息的全球新标准。这是一次决定性的举措,象征着瑞士告别几百年来坚持保护银行客户隐私的做法。 这对各国政府而言是巨大的进步。在全球金融危机和一连串税务丑闻后,它们发起了一场联合打击逃税的行动。 如果要“撬开”纳税人的隐秘账户,瑞士的配合至关重要,因为该国为银行客户保密的传统由来已久,而且它的财富管理行业也很庞大,总共管理着2.2万亿美元的离岸资产。 这份在巴黎经合组织(OECD)签署的宣言要求各国收集并交换银行账户信息、公司的实益拥有权及其他法律结构(如信托)。瑞士政府表示,协议突显出它整治税务欺诈和逃税的决心。 瑞士银行家协会(Swiss Bankers Association)表示:“只要所交换信息仅与税收目的有关,瑞士的银行愿意与其他金融中心自动交换信息。” 与瑞士一起签署协议的还有至少44个国家,其中包括其他经合组织国家、G20成员国以及开曼群岛和泽西岛等离岸中心。这项全球性标准由经合组织制定,并得到G20支持。 其他离岸中心预计将面临施压,被要求配合。经合组织今年可能列出一份不签署信息透明协议国家的黑名单。 据信,一些离岸账户户主已将资金转移到少数几个抵制透明举措的离岸中心,如巴拿马和迪拜。

2012年,瑞士与德国也达成了类似的协议,但因为德国议会的反对未能实施。瑞士和德国达成的征税比例是26%,同时,在德国能够提出可靠证据且涉及人数有限的情况下,瑞士将协助德国税务部门查找德国纳税人是否拥有瑞士账户作为交换,瑞士的银行获得进入德国金融市场的便利。

中国商务部国际贸易经济合作研究院研究员梅新育告诉经济观察报,这些欧洲国家之所以盯紧存在瑞士的资金,是因为主权债务危机造成经济下滑,急需扩大税源。

在种种压力下,瑞士也做出了妥协。2011年,瑞士和英国达成协议,同意瑞士代扣英国人在瑞士银行账户中资金的个人所得税,未经英国政府证实的信息是,英国将获得30亿英镑的税金,其中不包括协议前英国公民存在瑞士的未申报收入所要支付的一次性税金。

当时,希腊正深受债务危机影响,国内经济萎靡不振,不得不依靠救援金。

梅新育称,欧美的经济困境让欧美各国政府需要做些姿势,而中国需要考虑的更多是可行性。“压根不知道谁在瑞士有非法资金,要求瑞士公布谁的信息?”梅新育说。

2.0时代

5月2日,瑞士财长伊夫琳·威德默·施伦普夫特意赶赴华盛顿会见美国司法部部长埃里克·霍尔德,讨论美国对瑞士银行的调查情况,施伦普夫希望瑞士银行在调查中能够获得公平和平等的对待。

瑞士银行面临的不仅有来自美国的压力,在以打击避税为理由、针对瑞士银行调查这条路上,欧洲国家是美国的同路人,只是方式不同。

几乎与瑞士同意签署互换信息同一时间,路透社报道,瑞士第二大银行——瑞士信贷集团可能以10余亿美元与美国司法部达成和解。2月,美国参议院常设调查小组委员会发现,瑞信在2001年到2008年为2.2万美国人在瑞士提供账户,资金达到100亿至120亿美元,但美国仅收到238个在瑞信拥有秘密账户的美国客户信息。美国监管机构指控瑞信帮助美国人逃税。

而如今,双边的谈判已经不重要了,5月6日的新协议包括了40多个国家,具体交换信息细节尚未透漏。

2009年,瑞士最大的银行瑞银曾被美国司法部指控帮助美国人逃税,最后以7.8亿美元达成和解,并破例向美国提供了4450名美国客户的名单,最终免予起诉。

瑞信并不是此次被美国监管方调查的唯一一家瑞士银行。美国司法部表示,已经对14家瑞士金融机构发起了相关调查。

在不久前,瑞士银行就发生过存款大量外流的事件。瑞士国家银行的报告显示,2008年瑞士银行存款额曾下跌27%。当时正值金融危机之初,也是美国初次对瑞银进行调查的时期。2008年,瑞银亏损197亿瑞士法郎。

开曼群岛是中国离岸企业注册的聚集地。“离岸企业在瑞士拥有账户是正常的现象。这些离岸企业不承担信息纰漏义务,所以他们到底拥有多少资金也无从得知。”梅新育说。

这份协议的签署是美国和欧盟长期部署的结果。中国在这场部署中并没有起到关键作用,但也不在棋局之外。

这份新的协议签署之后,中国监管方就可能通过互换信息协议获得这些企业在瑞士的账户信息。

公开资料显示,瑞士银行管理着2.2万亿美元的离岸资产,占全球7万亿美元离岸资产的三分之一。尽管并不知道其中有多少是来自中国的资金,但必然是有的。在协议签署后,这些资金将需要考虑去留的问题。

而这一次将与瑞士签署交换协议的除了欧美国家,还包括G20、其他经合组织成员国,还有开曼群岛和泽西岛。

瑞信在4月份已经拨备了8.95亿瑞士法郎用来应对和解美国税务争端。2月份,瑞信刚以1.96亿美元了结了美国证交会的一项指控。

而认罪,可能正是瑞信竭力避免的。瑞士最古老的银行韦格林银行在被美国指控认罪后,宣布破产关闭。2012年,美国司法部指控韦格林银行涉嫌帮助美国公民逃避缴纳12亿美元资产的税款。该银行承认指控,并向美国支付了5780万美元的赔偿。随后,该银行发表声明宣布关闭。当时,纽约法院的检察官称,在打击个人和银行非法逃税方面,韦格林银行的认罪和关闭是个分水岭。

瑞士报媒称,美国当局已经针对可能的罚款金额开出了一些“极端”的要求,并希望获得所有在瑞信账户中隐匿未纳税财产的美国公民的名单。

而且,这14家银行没有机会获得司法豁免。2014年初,已有106家瑞士银行签署意向书,表示愿意同美国政府合作,协助其打击美国人海外避税,以换取司法豁免。已经被调查的14家银行不在其中。

同样是在2009年,瑞士银行向法国提供了3000名在瑞士开设秘密账户的法国人名单,彼时,经合组织要将瑞士列入避税黑名单;之后在希腊的一本杂志上登出了在瑞士银行设立账户的希腊人名单,刊登的记者还因此被起诉;传闻瑞士银行也曾向英国、德国等国提供过类似的信息。

5月6日在巴黎举行的欧洲财长会议上,瑞士同意签署一项有关自动交换外国人银行账户详细信息的全球新标准。签署这份协议的还有至少44个国家,包括G20成员、其他经合组织国家,以及开曼群岛和泽西岛等离岸金融中心。中国是G20成员。

不过,梅新育并不担心这些企业会大量资金流出的问题,他说:“尽管瑞士可能会交换客户信息,但是在离岸金融中心注册的离岸公司大部分也不会急于转移资金。设立离岸公司绝大多数是有商业目的的,不会把大笔资金闲置。”梅新育曾做过中国离岸企业资金流动的调查。

不过,上述瑞士报媒引用瑞信匿名人士的话说,这次美国司法部对瑞信,“华盛顿要的是认罪。”

瑞士同意签署交换协议后,失去对客户保密这层“保护膜”后,瑞士银行资金会不会因此大量从瑞士流出?瑞士是否会成为下一个塞浦路斯?答案尚未可知,担忧却是显而易见。

如无意外,瑞士银行可能将向中国提供一份中国人在瑞士银行的账户资料信息。

有公开报道称,德国人在瑞士的存款高达1300亿至1800亿欧元。而上述公布名单的希腊记者曾说,希腊人在瑞士银行的账户资产估计总额为2690亿欧元,希腊央行的统计显示,仅在2010年1月到2011年10月,从希腊银行直接转入到瑞士银行的资金至少有333亿欧元。

一盘大棋

他认为,可能受到该协议制约的是中产阶级和小富阶层,他们的境外资产可能大部分是瑞士银行存款。到目前为止,相关方面还没有披露任何中国人在瑞士账户的详细信息。

毫无疑问,瑞士是全球财富的聚集地。瑞士的金融资产是瑞士国民生产总值的6.8倍。在欧洲国家中,曾经有两个国家的金融资产与国民生产总值的比重更高,一个是冰岛,一个是塞浦路斯,金融资产是其国民生产总值的10倍左右。冰岛早已经于2008年,因为银行业崩溃破产,欠下英国和荷兰40亿欧元的债务;塞浦路斯银行业2012年发生挤兑后资金严重外流,作为离岸金融中心从此一蹶不振。

这就意味着,瑞士银行业百年不到的护身符——《银行保密法》将会失去效力。

美瑞之争

在瑞士银行和欧美国家的一次次交锋中,中国并没有特别关注这个问题。

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