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转自青岛银行,不要让情绪干扰到你的基金投资

作者: 财经  发布:2019-11-08

摘要:回想起2004年4月狂热市场中自己的情绪轮回,至今仍让苏苏(化名)欷歔不已。年近四十的苏苏曾是一个保守的定期储蓄者。看上去,她对待金钱的态度实在与她时尚杂志主编的身份相差甚远。她的投资经历是从与旧友王英(化名)的偶遇开始的。 2003年11月市场触底反弹之...

  ⊙彭昊

□文图 崔烨

基金定投

回想起2004年4月狂热市场中自己的情绪轮回,至今仍让苏苏(化名)欷歔不已。年近四十的苏苏曾是一个保守的定期储蓄者。看上去,她对待金钱的态度实在与她时尚杂志主编的身份相差甚远。她的投资经历是从与旧友王英(化名)的偶遇开始的。

  2007年底,我开始投资基金,初始投资金额为5万元。截至2012年底,我总共投入30万,平均年收益6%左右。经历了10余年的发展,基金已成为重要的理财产品。混迹过股市,尝到甜头的我,也希望寻找到一份更加稳定的投资,而基金是我的首要参考对象。虽然近期经济并不太理想,但我依然对其有所期待。

  主持人:对一些从来没有接触过基金的市民来说,它多多少少有些神秘感,似乎没有银行存款来的实在。其实基金的低门槛恰恰给一些小额资金提供了投资的渠道,而且根据各种基金近年来的表现,其平均收益也要比单单把钱放在银行里高出不少。

简单来说,就是定期定额投资基金,即投资人每月在固定日期由银行代扣固定金额(例如每月100-1000元或者更多)申购投资人事先指定的基金,是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。如有资金需求,也可以随时申请暂停或赎回,轻松达成储蓄兼投资的理财目标。相比较传统的定期储蓄存款,基金定期定额是一种比较积极进取的投资理财策略。

  “2003年11月市场触底反弹之后,大盘从1300点一个劲儿地向上蹿。巧了!我们现在正好代销基金,你真应该买一些,肯定会赚钱的!”在王英的热情煽动下,苏苏最终购买了1万元的某股票型基金。

  基金投资也是理财的一种。对于新手来说,投资基金前,首先要确定好自己的目标和需求情况,赚钱固然是重要的,但是必须根据实际用途买卖基金,目标不能太短,不同家庭的投资目标肯也是不同的。给子女留足教育储备金、将来留足够的钱养老,并且以后可以出国旅游,过着无忧无虑的生活等,都是我现在投资的最终目标,也是我投资的动力。而投资基金必须明确,最好能有一个比较实际的可行性,例如45岁前拥有100万元基金投资产品。

  基金离老百姓很近

基金定投的特点和好处是什么

  虽然还不知道基金是什么,但是当1万元个把月就变成1.15万元后,苏苏尝到了基金的甜头。此后,苏苏又拿出了8万元申购基金,短短20多天,基金净值就从1.1520元摇身一变成了1.2190元。照这个速度,保守估计一年也有60%的收益,还等什么?!赶快把那些睡在红皮存折里的钱叫醒吧!苏苏将全部定期存款都取了出来,并且全部投在了基金上。

  其次要为目标而准备好相应的本金。量力而行,又不能过分“吝啬”。用于投资基金的钱应当是自己的闲钱,不会因为借钱而承受支付利息和本金可能受损的双重压力。即使基金暂时的表现差强人意,也不会过于焦虑。即使用闲钱投资基金,也要学会三分法,1/3用于储蓄,1/3用于买一定的保险,而另外的1/3才可以投资基金,这是我自己总结的,可以作为参考。

  普通投资者一般资金规模有限,再加上许多市场对参与者资金量要求比较高(如银行理财产品的门槛一般在5万元人民币以上),一般投资者会失去许多机会。

1、 抵御/打败通货膨胀

  不可思议的事情发生了,苏苏眼看着基金净值从1.2214元一路下跌。2004年5月,苏苏已经把原来赚的钱全赔了回去。在王英的鼓励下,苏苏一直提心吊胆地坚持到了2005年4月——基金净值终于跌破1元。再也承受不住的苏苏一怒之下将基金全部赎回。

  再者,投资基金要选择适合自己的基金品种了。如果你是一个比较保守的人,则适合选择稳定收益的平衡型或债券型基金,如果追求高收益高风险,则可考虑基金成长型但风险可能较高的股票型基金。我最初也是做的债券型基金,每月滚雪球的方式,定期投资,这样既能通过每个月的收益,让自己有个大概的认知,又能大概了解此基金今后的发展还值不值得继续投资,虽然收益不多,但是贵在稳健,收发自如。“新手”可以试试。

  但投资基金就能解决问题,一般投资门槛仅在1000元,个别门槛甚至降到500元,如果选择定期定额投资最低每月100元就能获批。可以说是为小额投资者提供了一条通向各种投资市场的通道,有集合小额资金投资的特性。

在通货膨胀率已达到甚至超过3%的今天,仅仅靠定期存款已经无法抵御通货膨胀,如何跑赢通货膨胀已成为工薪阶层赚钱之余选择投资的最大动力。但对很多人而言,股市经常让他们捉摸不定,一次性投资偏股型基金的风险也在加大。作为养“基”的一种形式,基金定投往往能将牛熊之间的市场波动转化于无形之中,也有聚沙成塔的作用,因而成为与通胀进行持久对抗的一种“平民武器”。

  投资大师查理·芒格曾说过:“大多数人都不知道自己在投资什么,拼命挤进一个个火热的项目。但在我看来,这些项目并非他们想象的那样能赚钱。”

  最后,一定要有良好的投资心态,这也是无论做什么投资都必须重点注意的,也是一个长期的锻炼。投资基金,就必须面对基金净值下跌的煎熬,同时又能在基金净值的上涨中享受快乐。赔钱是必然会经历的,赚钱那也是必然能够经历的。关键是要学会控制自己的情绪,调节自己的心态,做到可持续发展。购买基金的时候,能否坚持长期持有,这是一个很重要的问题,因为基金的净值是不断变化的,不要为净值上涨而心情高傲,也不要为净值下跌而悲观。只有在基金投资前都搞好这些,才能让你在投资中带来快乐。

  而且对于

2、强迫储蓄,不做月光

  苏苏与很多投资者有着相似之处。在2004年至2005年这段时间里,不少投资者都经历了由储蓄到投资基金,再到储蓄的轮回。对苏苏来说,当时投资基金的唯一目的就是赚钱。对财富的贪婪让苏苏将全部资金都投向了市场,但市场却转了风向。伴随市场不断下跌而产生的是苏苏持续的恐惧,直到她再也无法承受这样的煎熬时,最终选择了解脱。

  回首这些年的基金之路,根据前人的经验和自我体验,总结了一些基金投资方面的感悟或者我自认为的“定律”。

货币市场基金ca88,、短债基金等低风险品种,几乎不存在本金损失的风险,但同时又具备较好的流动性,一般客户提出赎回后三天资金就能回帐。

薪资族常有许多无法理财的藉口,如薪水低、有贷款、开销大,所以没有多余的钱理财。其实这些都不是理财的障碍,只要建立明确的理财目标,改变原先“收入-支出=储蓄”的消费习惯,养成“收入-储蓄=支出”的理财习惯,薪资族也能投资致富。基金定投可以培养良好的节约、理财意识。如对于一般人来说,几百元的零花钱放在兜里,有时候不知不觉就花掉了,而这些开销,往往并不是非花不可,如果拿这部分钱做基金定投,可以实现强制储蓄和投资理财的双重目的。并且,与一般的投资行为相比,基金定投显得更加简单,只要一次性签订定期定额业务办理协议,就可以实现每月自动扣款投资指定的基金,避免多次申购之累。

  但是,假如苏苏能再等两年,这只基金的累计净值就会攀升到2.9070元;再过两年,苏苏的资产就能增长3倍!不过,这一切都只能是“假如”。她选择回归定期储蓄的怀抱,稳定的低利率让自己安心。苏苏的故事并非风云变幻,但真实。而在现实中,在“为赚钱而投资”的投资者背后,上演着数不清的相似故事。

  (1)大多数主动管理型基金在长期内无法做到战胜市场。

  哪些人适合做定期定额

3、子女教育金准备

  (本文摘自华夏基金出版《做一个理性的投资者》,仅供参考。市场有风险,投资需谨慎。) 周婷婷 整理

  (2)在任何一个年份,大多数主动管理型基金无法做到战胜市场。

  开放式基金一般是以投资

望子成龙、望女成凤是为人父母的心愿,大家都希望子女身心健康愉快,接受高等教育,日后得以找到良好、安稳的工作。根据许多调查统计,养育孩子的费用约占家庭收入的30%以上,而且比重还不断往上攀升。教育经费已经成为现代父母最沉重的经济负担之一,必须尽早分阶段做好长期规划。父母越早开始投资,越能在不影响生活水准下,达成子女教育基金的储备金额。除了以传统的定期储蓄或保险的方式来准备孩子教育金的方法外,基金定投也是一个弹性规划子女教育金的好方法。

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  (3)规模较小的基金一般比大型基金更容易表现出色。所以,如果投资者能够在一只优秀基金的规模变得过于庞大前及早发现它,就能够避免错过其表现最好的时期。

股票为主,所以,其净值与股指走势有很大的关系。如果股指持续走低,而你对股指未来的走势把握不准,这时比较适合定期定额投资。但如果预测股指和基金净值将进入下降通道,就没有必要马上介入。

4、退休养老金准备

  (4)与一只基金相比,一家好公司也有许多独特的优点,例如一家公司不会像一只基金那样过度依赖某个人,不容易变得过于庞大,更容易将优势保持得长久一些,不需要支付管理费用。挑选一只好股票并不比挑选一只能够长期增长的基金困难。

  所以整体而言,有六种人特别适合用“定期定额”的方式购买基金———不愿意预测市场的人;没时间理财的人;想降低风险的人;长期规划理财的人;强迫自己储蓄的人;资金不充足的人。

一般而言,退休后如果要维持退休前的生活水平,每月的生活费最好都能达到退休前每月薪资的70%。主要原因是,退休后的交际娱乐及置装等费用虽可下降,但医疗保健的支出却可能增加。想快乐退休,以目前社保、企业退休金根本不够!面对这种情况,需要自己理财规划来补足缺口。基金定投可以为退休养老做准备,每月几百元,强大的时间复利效果将在不知不觉中做好最佳准备。

  (5)所有基金加在一起的表现,不可能好于整个股票市场的表现,作为一个整体,基金的表现会和大盘的表现接近,相差的部分被数目可观的交易成本消耗掉了。

  但是,收入不稳定的投资者也应慎用定期定额投资。这种投资方式要求按月拿出一定资金供基金公司扣款,按基金公司规定,扣款日内投资者账户资金余额不足,即被视为违约,超过一定的违约次数,定期定额投资计划将被强行终止,由此可能会给投资者带来一定的损失。所以,收入不稳定的投资者应尽量采用一次性购买、多次购买等方式来投资基金。

5、震荡市场的最佳投资策略

  (6)在某一年份大幅跑赢市场的基金,在其余的年份通常会大幅落后于市场的整体表现。上一年度的明星基金,下一年度很可能跌落至100名以后。

  另外,采用定期定额的方式申购基金还应有长期投资的打算,如果投资人在定期定额买进基金后,因某种原因而办理赎回,就无法体现“长期均摊成本”的优势,也就难以达到定期定额的投资效果。

对个人投资者而言,把握证券市场的入市时机,无论从时间、精力、专业水平还是信息获取上都存在较大难度,战胜市场困难重重。但是投资基金定投可以让投资者不再为市场的涨跌所困扰,避免了选时的烦恼。每隔一段固定时间,都定期买入固定金额的基金,当基金净值走高时,买进份额会少一些;而基金净值降低时,买进份额又多一些,长期积累就能分散风险、降低平均成本。

  (7)一只基金即使很难战胜市场,也非常有可能战胜通货膨胀。

  基金历史成绩单出彩

基金定投何时开始好

  (8)当一只基金突然取得明显超过市场平均水平的惊人回报时,或突然遭受超出市场平均水平的巨大亏损时,你应该毅然离开它。

  上证指数从2005年11月的1100点上扬到1600点的高位,借着股市的东风,基金行业以肉眼看得见的速度蓬勃发展。从2005年6月到2006年6月,九成以上的开放式基金一年回报率在30%以上。

基金定期定额投资计划,越早开始越有利!一方面,投资期间拉长,较可以容忍短期的波动,可选择积极型的股票型基金;相对的,投资期间短就必须选择较稳定的、波动性小的债券型基金。另一方面,越早开始投资越能享受到时间复利的好处,这样才会有足够的时间让投资成长。

  (9)昨天的赢家,往往会成为明天的输家;但是昨天的输家要成为明天的赢家,却是难上加难。所以,千万不要购买业绩一直很差的基金。

  (见表)

基金定投每月扣款多少、何时扣款合适

  对于一只基金如此,保持长期稳定的业绩增长,比偶尔几次优异的表现更重要。所以,我们在选择基金时,一定要重视基金收益的稳定性,世界上没有什么力量比复利更强大。

  

请不要将每个月的投资金额设定得太高,免得因为感到吃力而中途停下投资计划。如果是收入中等的单身上班族:建议每月定投的金额为每月工资收入的1/4到1/3;已有家庭负担的:建议每月定投的金额为每月工资收入的1/5到1/4;如果夫妻双方均有收入,则每人投入1/5到1/4。

为了达到强迫储蓄,改变消费习惯的目的,建议最好将自动扣款日设定在发工资后的1-3天内(但扣款日期只能设定在每月的1-28日)。

  说起来,购买基金还是好处多多,主要有以下几个方面———

基金定投投资多长时间为宜?

  安全性有一定保障。目前在中国,基金资产只能独立存放于托管银行的独立帐户中,而国内有托管业务资格的只有大银行。这些信誉良好的

规划定投的期限,主要是根据自己的理财目标而定。一般地,建议定投的期限大于等于一个市场周期(五年)。也就是说,基金定投一般要坚持五年以上。因为牛市可能会持续二年或三年,熊市也是如此,这样投资五年以上,不会错过牛市,熊市中也不会损失惨重,定投能够弱化投资时机不对投资收益的侵蚀。但因为投资时间比较长,尤其在震荡市场,很多投资人不能坚持下去,结果严重影响投资收益,定投必须经历完整的投资景气循环气,才能够真正达到分散、降低风险的目的。

  银行作为投资者资金的管理人,能够严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产,确保其不被挪作他用,并对基金管理公司的运作进行监督。

其实,每个月只要少买一件衣服、少吃一顿大餐、小额致富不是梦……

  专家分散投资、控制风险。一般投资者较难把握股市交易,而基金管理人具备更专业的研究能力和获利能力。而且投资基金可以选择投资到多种领域、多种行业、多个品种上,替投资者分散了风险,这是普通投资者较难达到的。

  投资进入门槛低。鉴于普通投资人不可能动辄有数万元的资金一次性投入,基金提供了、低门槛、长期投资的渠道。

  信息透明。基金管理公司向投资者提供的公开招募说明书,包括半年报告、年度报告、基金投资组合公告、基金净值公告等在内的定期报告,使投资者充分了解基金的经营状况。

  流动性强。投资者可以直接购买与赎回开放式基金;对封闭式基金可以通过交易所实时买卖;这是定期储蓄、存款、债券以及房地产投资等没法相比的。

  理财金语

  ★价值投资法则:除非你真的了解自己在干什么,否则什么也别做。

  ★必须独立思考,必须抛开羊群心理。

  ★与其每天仅盯着电脑看股,还不如先袖手旁观,等到市场有新状况发生时才采取行动。

  ★面对机会,如果你总是犹犹豫豫,最终肯定又将痛失这次行情所带来的良机。

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